【十大重點理財觀念】幫你打通前往財務自由的任督二脈

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前言

你有想過到底為什麼要理財嗎?

而其實你想要學會理財,最根本的原因,就是想要實現財富自由,過著自己想過的生活,不再為錢而煩惱,

而我想這也是很多人的人生夢想之一!

然而,如果你想要達到這個目標,具備良好的理財觀念,是你要馬上學習的第一件事!

而今天我想要分享十個重要的理財觀念給你,讓我們一同成長吧!

十大重點理財觀念

十大重點理財觀念

正所謂:「你不理財,財不理你!」,擁有好的理財觀念,會讓你在通往財富自由的道路上,更加順遂,而今天主要分享的十大理財觀念,分別如下:

紀錄帳務注重節流養成儲蓄習慣善用銀行定存存下緊急備用金
解決自身負債了解信用卡的使用方式規劃保險學習投資製作資產負債表

紀錄帳務

如果你想要學會理財,那麼開始記帳,絕對是你不能錯過的重要理財觀念之一!

那你可能會想問,到底為什麼要記帳?

一個很簡單的道理,就是為了要幫助你,讓你清楚地了解到,你的錢到底都花在哪裡?

另外,你要知道,很多人都會抱怨自己一直存不到錢,然而,其中一個最根本的原因,就是因為他們不清楚自己的消費模式,以致於,錢跑去哪裡,搞得連自己也不曉得,而記帳就是可以幫助你解決這個問題!

此外,記帳除了可以幫助你,了解自己的消費習慣之外,還有一項特殊功效,你知道嗎?

其實就是可以幫助你,製作出個人消費的財務預算,進而限制自己的花費,一旦你的花費有了限制,自然而然地,你就能存下更多錢!

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注重節流

想必你有曾聽過,「開源節流」,這個理財法則吧?

而在一般情況下,想要開源,通常往往是比較困難,同時也比較花費時間成本,因此,我們可以另尋通路,也就是從節流來下手!

而這其實也和經營一間公司是同樣的道理,如果要做好節流,就是要去思考如何好好地來控管公司的成本開銷。

而針對節流,也就是省錢的部分,

首先,你要先知道自己的消費模式,而這個部分,可以透過我們剛才介紹過的記帳觀念來幫助你了解,

而一旦你清楚自己的消費模式,你就要開始去分析,有哪些地方是你真的需要的消費支出,那些其實是不必要的消費支出,知道以後,就可以開始逐漸地減少不必要的支出花費,以達到節流的部分。

此外,你也要懂得控制自身的慾望,特別指物質上的慾望,進而培養出延遲享樂的心態,因為你要知道,如果無法控制自身慾望,而變成慾望的奴隸,那麼你最後的下場,就是變成月光一族,

不過,當然不是說,及時享樂一定不好,如果這是你自己的選擇,而且不會後悔,也不會造成其他人的負擔,可以大膽去做,其實沒關係,但是,你今天會點這篇文章進來閱讀,表示你想擺脫這樣的生活吧?

所以,下次慾望來時,多給自己一點時間去思考,這件商品是不是真的需要,避免衝動性的消費,會讓你省下更多錢!

養成儲蓄習慣

很多人都覺得存錢很難,又或者總是抱怨存不到錢!

那麼我想告訴你一個秘訣,
其實你只要將存錢的行為,變成一種習慣,自然而然地,你就比較不會消耗到自身的意志力。

基本上,你要知道,根據科學統計,我們每一天的行動,其實有90%以上都是由習慣所決定,

像是你一早起床,你會特別去思考,現在到底要不要去刷牙嗎?我想應該不會,而這就是習慣呀!

因此,只要你將儲蓄變成一種習慣,就可以幫助你存下更多錢!

另外,我會建議你,不要嫌現在收入少,就覺得存了也是白存,就是因為錢少,所以更需要去存,

而且習慣的養成,我也會建議你可以從小處著手,也就是簡單的小地方開始,就算是一塊錢也可以存下來,會讓你更容易培養出存錢的習慣!

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如何存錢?十大方法、七個簡單行動,帶你存下多錢!

善用銀行定存

剛才我們提到要養成存錢的習慣,你的存款才會變得越來越多,然而,如果你想要讓它變得更多,那你絕對不能將它隨意存起來就沒事了,而是要懂得善用銀行定存的力量!

雖然說現在的定存利率沒有很好,但是跟你隨意亂存還是有所差別,因為你要知道,定存基本上也算是一種被動收入,你只要將錢存進去,等時間一到,存款利息生成,它就會產生更多錢了,

而這些多出來的利息,是你完全沒做什麼,就可以得到的,因此,要懂得善用銀行的定存,會讓你的存款變更多!

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如何讓銀行利息變更多?三種方式、五大策略,教你怎麼存!

存下緊急備用金

剛才我們也提到儲蓄的重要性,而從儲蓄當中,也可以衍生出一個重要的觀念,也就是緊急備用金!

一旦你進入職場,開始有收入來源時,我真心建議你,一定要存下你的緊急備用金,

我以過來人的經驗告訴你,一旦有了緊急備用金,你真的會安心許多,因為它可以幫助你解決不少麻煩,同時間,也給你的生活有了一個額外的保障,

像是如果你的家人有什麼需要幫助的地方,你就可以馬上提供他們協助,又或者你突然發生什麼急事,需要大筆資金時,就有可以馬上使用的資金,

此外,如果你突然想要轉換跑道,它也可以提供你一段緩衝的時期,讓你有充足的時間,直到找到下一份理想的工作。

解決自身負債

什麼是負債,簡單來說,就是你尚未繳清的債務,像是很多人背的房貸、車貸、學貸…等。

通常會建議可以提早還清,為什麼呢?

因為負債一般來說會伴隨著相關的額外利息,而基本上可以套用了一個理論來形容這樣的情況,也就是複利效應。

只不過,它是負向的複利效應,簡單來說,一旦你把它給疏忽掉,不理他,你的債務就會逐漸累積長大,而你所欠的錢也就越來越多,

因此,不要把債務一直放在不管它,如果可以,盡早把自己的負債給提早還清,對你的財務規劃會更有幫助,你也可以減少許多經濟上的負擔!

不過,凡是總有一些例外,像是有時候要去考量到自己的資金運用狀況,或是去思考這個債務是好還是壞?

舉例來說,像是學貸,本身就是投資自己的教育費用,而且利率又算低,假如你本身有在學習投資,其實可以考慮不用急著將學貸馬上還清,而是可以利用一些資金放在投資市場當中,

雖然說投資有風險,有賺有賠,但是如果有用心研究,你應該知道就算跟著大盤,以長期投資為主,基本上也是可以有不錯的效益,相比之下,長期來看,獲得到的收益,會比學貸所產生的利息還要多,

而這也帶出一個概念,也就是現金流,這其實很常被用在財務槓桿之中,舉例來說,如果投資了一間房地產,每個月需要支付房貸5000元,然後一旦你成功租出去,讓你每個月可以帶來10,000元的房租收益,所以,對你來說,這就是好的債務,因為他可以幫助你帶來正的現金流!

不過,這當然建立在,你具備正確的投資觀念上,如果你不了解市場,也不具備相關的知識和可承擔相對應風險的心態,還是建議你專注在解決債務之上!

了解信用卡的使用方式

以前小時候,常看到社會新聞的報導,許多人因為時常使用信用卡,而變成卡奴,進而負債累累,最後因此輕生,

因此,讓我在潛意識當中,對信用卡拒之千里之外,然而,長大出社會後,開始工作時,才慢慢地了解到,原來信用卡有其存在的必要,

而之前那些會成為卡奴的人,是因為他們的使用方式錯誤,沒有善加利用信用卡,才落得如此下場,

因此,只要你開始學習信用卡的相關知識,其實它可以幫助你省下不少錢,而且還可以賺到不少額外的優惠喔!

規劃保險

人在一生當中,時常會遭遇到許多大大小小的意外事故,而如果你沒有提早預防,可能會有讓你措手不及的時候,甚至需要讓你付出許多額外的花費,

而保險就是可以幫助我們來管理這些意外風險,其實就和前面所提到的緊急備用金一樣,可以幫助你建立一個額外的保障,

只不過緊急備用金是把風險留給自己來控管,而保險則是透過眾人之力,大家互助的力量,來幫助你平攤風險,降低額外的損失,

因此,如果你是剛出社會的新鮮人,那麼保險絕對是你在建立正確理財觀念的道路上,早期需要開始學習的重要課程之一!

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學習投資

前面講到要節流存錢,善用銀行定存的力量,才可以幫助讓你的存款變更多,而今天如果你想要再進一步地,加速自身財富的累積,那麼投資絕對是你一定要做的事,也是人生當中必須學習的課題之一,

因為你要知道,如果單純只靠一份工作收入、以及存錢和定存,基本上,長時間下來,你的資產一定會被市場的通貨膨脹給無情地吞噬掉,因此,這時候就是要依靠投資的力量!

不過,提醒一下,這裡當然不是說收入、儲蓄不重要,因為你要有本金才可以投資呀!

而關於投資的部分,有句話說得很有道理,「最好的投資,就是投資自己!」,我想許多人都曾經聽過這句話,

因此,在開始進入市場以前,記得要先好好研究、做功課,花一些時間,甚至是金錢來投資自己,可以透過閱讀或是上課,來幫助自己累積知識,

切記不要盲目隨意投資,因為投資有風險,會賺錢,當然也會賠錢!

另外,如果你害怕下市場投資,那你更需要先投資自己,讓自己有充分的知識,因為一旦有充分的知識,你就知道什麼是好的標的,什麼是風險高的標的,

而基本上,投資的種類範圍多元,像是有基金、ETF、股票、房地產…等,建議你可以盡量多種涉獵學習,然後選擇其中一兩項比較擅長或是感興趣的,作為主要專注的對象,進而幫助你累積資產!

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ETF是什麼?三個特性,讓你快速上手!

製作資產負債表

為什麼要製作資產負債表?

最主要的目的,就是要幫助你去了解自身的財務狀況,而當你知道目前的財務狀況後,就可以開始設定自己的財務目標,如此一來,就可以分析目前的狀況與目標的差距,讓你知道如何計劃才可以到達自身的財務目標!

另外,關於資產負債的部分,你也要懂得如何分辨什麼是你的資產,什麼是你的負債,舉例來說,有人覺得買了一台車、或是一棟房子,那就是我的資產,但是,其實一個很簡單的觀念,可以用來幫助你分辨是否為資產,也就是,那件東西是否可以幫助你帶來正的現金流,

像是你買了一台車,但是一年過後,那台車的價值就下降了,此外,每年還要支付額外的保養費用和稅收,而這就可以歸類為你的負債。

因此,記得好好審視自己的資產與負債,了解目前財務狀況如何,才可以幫助你確切地制定出通往財富目標的行動計畫!

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如何制定計畫?簡單SOP、4個步驟,讓你真正完成新目標!

結論

想要通往財富自由,具備良好的理財觀念是你絕對不能忽視掉的一個重點,而今天分享的十大理財觀念,希望可以幫助你在通往財富自由的道路,有不一樣的啟發,一起好好加油,朝向財富自由吧!

另外,如果有任何問題或是想補充的地方,也都可以在下方留言喔!

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