基金怎麼買?6種購買管道比一比、3大投資策略教給你!

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對於剛入門學習基金的投資新手,可能心中或多或少都會產生一個問題,

那就是基金到底怎麼買呀?

而關於這個疑惑,賽門今天主要整理出,

6個基金購買管道,和3大投資策略,想分享給你,一同來學習成長吧!

基金怎麼買?

基金怎麼買

首先,如果還不太了解基金的朋友,可以先去看一下賽門之前的文章(基金是什麼?)

對於等一下基金相關的內容了解,會比較有幫助喔!

那關於基金到底怎麼買,身為基金新手的你,可能主要會有以下幾個問題:

基金可以去哪買?

基金去哪買

而關於基金可以去哪裡買?

主要包含6個購買管道,分別為:

(如果想直接看優缺點比較可點此

銀行

基金購買管道-銀行

我想銀行應該是,大眾第一個馬上可以聯想到的購買管道,

因為當你出社會後,一定會開一個屬於自己的銀行帳戶,

這時候,你將會接收到大量相關的投資訊息,甚至銀行專員也會打電話來關心你XD

而在銀行購買基金的好處,主要來講,應該就是方便性了,

你只要有銀行帳戶,再簽署信託約定合約書就可以申辦成功,

而且如果你開戶時,有設定網路銀行的服務,基本上,都在線上操作就可以了,算是真的蠻方便的。

此外,銀行中可以購買的基金種類數量還蠻多的,只要有配合的公司,都可以找到相關的基金標的,

像是中國信託的基金數量就有三千多檔可以選擇。

基金購買管道-中國信託銀行
圖片來源:中國信託銀行官網

不過,正所謂:「一分錢一分貨」,銀行也不是吃素長大的!

如果你想貪圖一時的方便,而沒有仔細評估,那你基金的投資報酬率可能不會太好看,

怎麼說呢?

原因就在於投資的費用成本,因為如果你透過銀行來購買基金,

此時,你的投資成本當中,就會多產生出一筆信託管理費(只有在銀行買有!),

因此,就算你的基金投資沒賺沒賠,但是長期下來,你可能會因為管理費的關係,造成資金虧損。

所以,簡單來講,通常不太建議在銀行來購買基金!

郵局

基金購買管道-郵局

郵局的部分,也是屬於幫基金公司來代為銷售基金,

(郵局也是要開發銷售業務的XD)

在開戶申辦方面,不太方便,需要至臨櫃進行辦理(需加油)!

而基金種類方面,雖然可以買到不同投信公司的基金,但就種類數量來說,算是偏少的!(目前只看到129檔)

基金購買管道-郵局
圖片來源:中華郵政官網

手續費雖然也有優惠,但折扣算是一般,像是一般客戶(申購金額未達100萬元)打6折左右,

基金手續費優惠-郵局
圖片來源:中華郵政官網-基金手續費優惠

因此,礙於方便性和投資費用成本,現在也比較少人會在郵局來購買基金。

(爺爺奶奶可能會是主要客戶…)

保險公司

基金購買管道-保險公司

保險公司公司雖然本身的業務是針對保險項目,

但自身也是有在進行銷售基金的部分,其實就是他們的投資型保單呀!

(保險公司也是要賺錢的…)

而比較特別的地方是,雖然基金種類數量不算多,但是保險公司的基金可以購買的數量,會比銀行來的多一些,

因為假如今天你在銀行花5000元來進行定期定額投資基金,你只能選擇投入一檔基金而已,

但是如果在相同資金的情況下,你在保險公司,卻可以多選好幾檔基金,等於一籃子基金的概念(模仿基金…)。

不過,這裡有一點你要注意到,就是你所投入的所有資金不會都用來購買基金,

而是有一部分會轉變成保險的相關費用,因為畢竟這還是一張保單,

另外,也有些相關的費用需繳納,像是一般常聽到的前置費用、目標保險費…等。

而且雖然說資金分散,名義上符合投資分散原則,但還是要依照投資標的而定!

此外,你也知道,畢竟保險公司賣的並非自家的基金商品,所以相關的投資成本也偏高,

而且一般來說,通常還是會建議可以將保險和投資分開處理,畢竟本質上兩者是不相同的東西,

因此,不建議透過保險公司來購買基金!

延伸閱讀:

證券公司

基金購買管道-證券商

證券公司,一般來說,主要是被大眾用來進行股票交易的地方,

不過其實它可以投資的商品種類還蠻多元的,而這其中自然就包含基金的投資,

而在證券商的基金種類選擇方面,也跟銀行一樣都算是偏多的,主要就是看有和哪家投信公司進行合作,

舉例來說,像是元大證券的基金數量就有一千多檔!

基金購買管道-元大證券公司
圖片來源:元大證券

而手續費的部分依照不同券商有不同的折扣與優惠,但沒有到很低(因為幫其它公司代銷…),

而且如果要購買境外基金,你就需要使用到複委託的方式,

此時,就更要特別留意手續費的投資成本了(複委託手續費不便宜…)!

另外,如果要購買境外的基金,其實也是可以使用國外的券商來買,

國外券商的好處,是不用支付交易手續費(但要電匯相關的手續費),

像是第一證券(Firstrade),而且你也不用飛到海外,直接可以在線上進行開戶,算是蠻方便的。

不過,總結來講,一般主要是用證券商來投資ETF,比較少使用來買基金。

投信、投顧公司

基金購買管道-投信投顧

投信、投顧公司本身的業務就是針對於投資這個領域,

因此,在手續費的相關優惠都還算不錯(畢竟主要是自家的基金XD),也有可能會出現「0元」手續費的優惠活動!

此外,也有特定的投資專員可以提供你相關的諮詢服務,

如果完全對基金不熟悉,也可以先聽看看專員的意見(但還是建議要自己做一下功課喔!)。

不過,在投信投顧公司購買基金,有一個比較明顯的缺點,

那就是基金的選擇性會比較受侷限,因為只有自家的基金可以選擇(國內投信平均來說大概都落在50~150檔左右)。

基金購買管道-投信投顧
圖片來源:聯邦銀行

因此,簡單來講,如果考慮到手續費的相關成本問題,和想找投資專員詢問,在投信投顧公司來購買基金是不錯的選擇!

基金平台

基金購買管道-基金平台

近年來,隨著科技日新月異,投資界的相關發展也進步了不少,現在也產生了可以讓投資者們,方便交易的基金平台,

而開戶的申辦過程,也有提供線上開戶的服務,真的十分便利,

在基金種類方面,匯集了各式各樣不同類型的基金,跟銀行一樣都蠻多樣化的(真的是給你滿滿的大基金平台XD),

像是國內知名的基金平台(基富通)就有三千多檔基金可供選擇,基本上,境內境外都有,

基金購買管道-基富通基金平台
圖片來源:基富通

而且相關的手續費折扣都算不錯,時常也會有特別的限時優惠,針對特定類型的基金,甚至可以「0」手續費,實在佛系呀!

然而,不同基金平台當然也各有特色,

像是有些使用者介面就做得不錯,而有些則是基金種類選擇較多元,

另外,優惠活動也有所差異,都可以好好地評估一下,

關於缺點的部分,如果硬要講應該就是,因為基金平台本來就是線上的服務系統,所以實體相關的服務處就會比較少,

因此,有問題要詢問客服,還是會以線上為主(阿公阿嬤可能比較不喜歡…)。

不過,總而言之,如果要開始規劃基金的投資,基金平台算是不錯的選擇喔!

基金購買管道之優缺點比較

優缺點銀行郵局保險公司證券商投信投顧基金平台
優點*可線上開戶
*基金種類多
*可買一籃子的基金*可線上開戶
*基金種類多
*國外券商交易免手續費
*可線上開戶
*投資成本低
*有特定投資專員可詢問
*可線上開戶
*基金種類多
*投資成本低
缺點*投資成本高
(有信託管理費)  
*基金種類少
*投資成本高
*需要臨櫃辦理
*基金種類少
*投資成本高
*投資成本高*基金種類少*實體服務處少
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俺要成長Simon

基金購買管道之特色比較

(PS:看不到可往右滑!)

特色項目銀行郵局保險公司證券商投信投顧基金平台
基金選擇
申辦便利度一般一般
實體服務處最少
(基本上以線上為主)
信託保管費
手續費
(3~5折)

(一般6折)

(有前置費用)

(但國外券商免手續費)

(最低有免手續費)

(最低有免手續費)
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俺要成長Simon

基金購買管道之相關需求查詢

相關需求基金購買管道
想要購買境外基金*基金平台(共同基金通常用這個)
*國外券商(國外ETF通常使用這個)
*國內券商複委託(通常不建議,因為手續費太高)
需要詢問特定投資專員*投信投顧公司
基金種類選擇多*基金平台
*銀行
*證券商
手續費優惠活動多*投信投顧公司
*基金平台
最推薦購買管道*基金平台(方便性、選擇多、優惠多)
表格製作:
俺要成長Simon

基金的投資方式

關於基金的投資方式,主要可以包含兩種,分別為:

  • 定期定額
  • 單筆投資

定期定額

首先,定期定額,就是在固定的時間點上,以相同的金額來投資基金的方式,通常是每個月扣款一次

基本上,定期定額的好處,主要就是可以幫助平均分攤的所購買的價格,進而降低你的投資成本,也具有分散風險的概念,

另外,也比較適合身上資金偏少的小資族,或是波動起伏大的投資標的。

單筆投資

單筆投資,就是在一個時間點,一次投入一筆金額來進行投資,

而單筆投資的好處,就在於如果有看準時機點進場,也就是在低點的時候買進,

而且投資標的的趨勢是向上發展,那長期下來,報酬率會比定期定額還要好,

因此,會比較適合熟悉市場和標的的投資者,

此外,因為一次就需要投入一筆金額(通常會有最低申購金額的限制),也會比較適合身邊有大筆資金的投資人。

定期定額&單筆投資比一比

投資方式定期定額單筆投資
操作模式每月固定時間點投入相同資金一次性投入大筆資金
投資門檻較低較高
風險度較低較高
好處平攤買進成本(分散風險)、操作方便有機會賺取較高報酬  
缺點獲利幅度較小虧損機會大(判斷錯誤)
適合族群手上資金少、投資懶人手上資金多、會看時機點
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俺要成長Simon

如何開始買基金?

而要如何開始買基金,以下提供3個投資策略,分別為:

比較手續費

這一個策略,在基金的投資方面上,顯得格外重要!

因為畢竟基金投資的相關內在成本(管理費、保管費),比起其他投資工具來說,算是偏高的,

因此,在成本的花費上,需要更加仔細評估和比較,而剛才在基金購買管道那邊有提到,

關於投資成本的部分,主要就在於手續費和信託管理費的差異,

而這點主要就是以投信投顧和基金平台較為優勢!

另外,我個人覺得開戶可以多開幾家,因為各家的優惠活動都不太一樣,有時也可能挖到寶,加上開戶也免費,

因此,基金投資除了投資標得選擇以外,相關的折扣優惠也是一大考量因素喔!

停損和停利

這是投資當中非常重要的觀念,但很多投資者卻會往往疏忽掉的一個重點!

所謂停損停利,就是在投資以前,先設定好自己對於投資標的的停損點與停利點,

進而讓自己的所賺到的錢可以真正回到自己的口袋,或是減少投入資金的虧損。

而停損點和停利點沒有絕對的標準,像是有的人設在報酬率的±20%,而有的人則是設在±50以上,

依我個人看法,最簡單的方式,就是看是否會影響到你自身的情緒,

也就說,假如你將停損停利點,設在±30%時,結果整天擔心市場的表現,那你就再設低一點,都可以再調整,

另外,有時也可以依照投資標的不同,進而不設停損停利點,這又是其他話題了,下次有機會再分享(不然篇幅太長XD)。

大範圍開始

什麼是大範圍開始呢?

簡單來講,就是你的基金標的的投資,可以先從涵蓋範圍最大的開始下手,像是全球型基金

而這樣做有什麼好處嗎?

最主要的好處,就在於可以幫助你分散風險

因為你要知道如果範圍越小,受人為因素影響則越大,畢竟一般的基金,主要是透過經理人來做主動操作的部分,

要是範圍太小,很容易會依照經理人的主觀意識來選定標的,而且資金也會過於集中,進而提高風險。

相關Q&A

基金公司和投信公司的差異?

基金公司和投信公司其實都是一樣的公司,而投信公司為證券投資信託公司的簡稱,國外通常也會叫作基金經理公司

主要就是負責向大家募集資金,然後再交給專業的經理人團隊,去做投資操作與管理,進而追求較高的投資報酬率。

在基金平台和基金公司官網之間的購買差異?

首先,你要知道,基金公司主要就是發行基金的公司,你可以把它當作一般廠商,

因此,它的官網就是一般廠商的官網,主要就是販售自家產品(自己發行的基金)為主,

基金數量選擇上會比較少,而折扣優惠可能有機會比較多,畢竟沒有經過其他手代銷,

而基金平台就是一個「滿滿的大平台」!(到底要來幾次XD)

主要就是匯集各家地方的基金,就像是一個小百貨市集,基金的種類數量十分多元化,

另外,相關的優惠與折扣其實都蠻不錯的,真的很好康!

(我想應該是主要以線上為主,所以減少大量的人事成本?)

不過,簡單來講,兩者的折扣優惠活動都還不錯,也都沒有額外的信託管理費或是一些額外雜費,

主要就差在「基金選擇數量」上!

投信公司和投顧公司差異?

這就要提到他們兩者的全名了,投信公司全名為證券投資信託公司,而投顧公司為證券投資顧問公司

而投信公司其實也就是一般所稱的基金公司,把它當頭兒的概念,主要負責基金的發行、募集、銷售和基金的管理;

而投顧公司,從名字當中,你或許已經可以猜到,就是一間顧問公司,輔助的概念,

主要就是負責募集、銷售和基金上的諮詢顧問,而本身只能代理已經發行的基金,而且沒有管理基金的工作項目。

結論

最後,先來簡單複習一下吧:

  • 基金可以去哪裡買?

 銀行、郵局、保險公司、投信投顧、證券商、基金平台

  • 基金去哪買比較推薦?

 基金平台

  • 基金要怎麼投入資金比較好?

 定期定額(資金小)、單筆投資(資金大)

  • 基金的投資策略?

 比較手續費、停損和停利、大範圍開始

看了這麼多內容,相信你對於基金怎麼買,一定有了基本的認知了,

而這裡想提醒你,如果想要開始投資,最重要的是就是「開始行動」

而你第一件可以做的事,就是去開個戶頭,讓你一腳踏入投資的世界,邊做邊學,投資就自然發生了!

如果你想要在基金平台開戶,可以參考這篇:

(之後會在整理各大基金平台比較,等我一下!)

如果你想要購買國外的ETF,可以參考這篇:

希望今天的關於基金怎麼買的內容,對於你有所幫助,如果還有任何問題都可以在下方留言讓我知道喔!

延伸閱讀:

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在〈基金怎麼買?6種購買管道比一比、3大投資策略教給你!〉中有 4 則留言

  1. 覺得simon用表格的方式去比較各家的優缺點很清楚!
    但因為對基金沒有太多認識
    在投資比較熟悉的還是股票
    期待之後會有手把手的購買教學~

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