【2022樂天銀行評價】1.25%活存利率、存款無上限也能這樣拿?

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最後更新日期: 2022 年 8 月 15 日

現代人最常使用的理財方式之一,就是把錢儲存在銀行當中生利息,而之前我們曾分享過,想要賺到更多額外的存款利息,那數位銀行或純網銀的高利活存,絕對是你不能錯過的其中一項好工具,而今天要跟你分享的一間銀行,叫做樂天銀行,

那到底樂天銀行是什麼?

樂天銀行評價又如何呢?

聽說樂天銀行目前還有開戶500元獎勵金要怎麼拿到呢?

今天這篇文章將會告訴你!

樂天銀行是什麼?

樂天銀行是什麼?

樂天銀行全名為樂天國際商業銀行,而英文名稱為Rakuten Bank,它在2021年1月份時正式開業,和一般銀行最大差異之處,就是它是一間純網銀,基本上,所有的金融事務都會透過線上網路來執行,沒有另外再提供實體分行。

而我想大部分的人對於樂天這個名字,主要的印象應該會出自於線上購物的樂天市場,然而,其實樂天集團公司,在金融領域上發展,也具有頗具規模,像是在日本的樂天銀行,曾經在2012年到2014年期間,獲得日本最佳電子銀行的獎項,並且在2015年到2016年時期,獲取到最佳數位銀行的殊榮。

因此雖然說樂天銀行在台灣的銀行當中,存在時間算是比較短的,但是在日本當中,其實已經有經營約20年的歷史了,是日本規模最大的純網路銀行,

而在2020年5月份時,日本樂天銀行決定與台灣國票金控公司進行合作,也就有了台灣樂天國際銀行的誕生,並在同年的12月份時,樂天銀行獲得首張純網銀的營業執照,成為台灣首家的純網銀。

樂天銀行基本特色整理

最高活存利率1.25%
存款金額上限無上限
最高利率解鎖條件使用樂天銀行App的Pi拍錢包付款,當月累積成功付款次數達5次(含)以上,
或在PChome線上購物或PChome24h購物(限使用電腦版網頁)累積成功付款3次(含)以上
利率加碼時間2022/05/01~2022/12/31
付息方式每月付息
免費跨提、跨轉跨提:每月最10次 / 跨轉:每月最高10次
PS:需成為Super VIP。
相關優惠在2022/08/31以前,
使用賽門專屬連結推薦碼(HFB653)進行開戶,
可獲得500元開戶獎勵金。

樂天銀行開戶流程

樂天銀行開戶流程
樂天銀行開戶流程

關於樂天銀行的開戶流程,主要包含以下幾個步驟:

1.填寫基本資料:主要包含身分證字號、手機號碼、身分證上資料、英文姓名(和護照上一樣)、聯繫資料(信箱地址、戶籍地址、居住地址)、工作資料等,過程中需要進行手機、信箱的驗證。

2.拍攝證件照:使用手機進行拍攝證件照片,包含身分證正反面、第二證件(健保卡或駕照正面)。

3.設定使用者代號、密碼:注意設置規則,像是代碼和密碼需要英文加數字為6~12位數,而密碼另外還需要包含英文大小寫。

4.選擇帳戶類型:依照轉帳額度不同,分成樂天帳戶和樂天超級帳戶,一般人通常沒有讀卡機,可以先選擇樂天帳戶即可,之後可以再進行升級。

5.驗證它行帳戶:需要其他銀行帳戶來進行驗證,要注意它行帳戶的驗證限制,像是進行驗證的帳戶需要是臨櫃辦理銀行開立的。

而資料成功送出後,就會顯示已成功開戶的視窗,請你下載樂天銀行APP,接著需要等到資料審核完成,才算開戶完成,審核時間為3個工作日以內,完成後樂天銀行會寄簡訊和信件通知你。

如何獲得樂天銀行的活存高利率?

想要獲得樂天銀行的高活存利率,需要先完成下方其中一項指定任務:

1.使用樂天銀行App的Pi拍錢包進行付款,當月累積成功付款次數達5次(含)以上。

2.在PChome線上購物,或PChome24h購物(限使用電腦版網頁)累積成功付款3次(含)以上。

在當月完成以上其中一項付款任務後,下個月就可以享有1.25%的活存利率,而存款帳戶中新臺幣1元開始起息,利息採每日計算。

補充說明:

  • 高活存利率的限制額度:無上限。
  • 高活存利率專案時間:2022/05/01~2022/12/31
  • 付款任務依照次數而定,不限每次交易金額。
  • 成功付款次數不包含「全額」以P幣折抵的交易,如果沒有產生實際扣款時,則該筆交易就不會列入成功付款次數的計算當中。

樂天銀行優缺點分析

優點

  • 活存利率高:樂天銀行目前所提供的高利活存方案,最高享有1.25%的活存利率,比起一般銀行,可以賺取到更多的活存利息。
  • 存款額度無上限:大部分數位銀行或純網銀在高利活存的優惠上,都會設有一定的存款額度限制,然而樂天銀行在存款額度上則是沒有上限的。
  • 支援行動支付:目前樂天銀行有提供Pi錢包支援行動支付,只要綁定帳號,不用額外綁卡片,就可以進行消費,獲得每筆2%的現金回饋,算是相當方便。
  • 客服多元化:目前在樂天銀行當中,有提供多種客戶服務系統,包含電話服務專線、文字客服、視訊客服等。
  • 提供免費跨轉跨提服務:在樂天銀行當中,透過會員制度的升級活動,在跨行轉帳、跨行提領的部分,提供用戶們每月最高享有各10次免手續費的福利。

缺點

  • 獲取高利活存門檻較高:相較於一些數位銀行幾乎零門檻就可以享有高利活存,樂天銀行在獲得高利活存前,需要先完成基本的付款任務。
  • 免費跨轉跨提有門檻:雖然樂天銀行有提供用戶們,每月的免費跨轉跨提服務,但是開戶三個月後,需要進行會員升級,才可繼續享有該福利。

樂天銀行開戶適合族群

  • 有儲蓄賺利息習慣的人:比起一般傳統銀行不到1%的活存利率,而樂天銀行所提供的高活存利率可達1.25%,而且存款沒有上限,所以特別適合時常把資金放在銀行當中儲蓄的朋友們。
  • 喜歡使用行動支付的人:樂天銀行目前有提供Pi錢包以支援行動支付,每筆消費可享有2%現金回饋,對於喜歡使用行動支付的族群,算是相當方便的功能。
  • 喜歡到日本旅遊的人:樂天銀行有提供樂天點數,而在台灣的樂天點數可以轉換成日本的樂天點數,進而享有在日本特約商店的消費折抵優惠,因此相當適合時常到日本旅遊的族群。

樂天銀行評價

關於樂天銀行評價的部分,大致上如同優缺點分析所述,而以下再分成四個部分來做分享:

樂天銀行存款利率

首先,在存款利率的方面,老實說,我覺得樂天銀行所提供的1.25%利率並不算太高,加上用戶們還要先完成任務,才可以獲得,因此相較於一些數位銀行而言,其實不太具有強烈的優勢,

不過在存款金額限制上,樂天銀行算是給得十分大方,因為它的1.25%利率,並沒有設置存款上限,所以我覺得如果在其他利率較高的銀行當中,你已經存滿金額上限了,此時你就可以將額外的資金,放在樂天銀行當中繼續生息,其實也算是不錯的選擇。

樂天銀行申辦流程

關於樂天銀行申辦流程的部分,只要在其官網填寫完基本資料、拍攝上傳雙證件照、設定代號和密碼、準備其他銀行帳戶進行認證後,即可完成開戶的申辦作業,完全都可直接在線上操作,對於不喜歡到臨櫃排隊的人,算是十分方便,

而樂天銀行的開戶審核時間還算蠻快的,像是賽門自己在前一天晚上送出開戶資料後,隔天下午兩點前就收到開戶成功的通知了,整個申辦過程到實際收到開戶成功通知的時間根本不到24小時。

樂天銀行評價-開戶成功
樂天銀行開戶成功

樂天銀行會員制度

和其他一般銀行的最大差異地方之一,就在於樂天銀行有額外設立會員制度,只要完成指定任務,就可以依照不同等級,而享有特殊的優惠福利。

而用戶們想要在會員制度當中進行升級,主要可以透過兩種任務進行:

  1. 達到存款餘額的指定額度
  2. 達成累積指定的交易次數

而會員制度主要分成五個等級,和相對應需完成的任務目標如下圖所示:

樂天銀行評價-會員制度
圖片來源:樂天銀行官網

PS:詳細會員制度內容可到樂天官網公告查詢。

基本上,如果以獲得最低的福利來看,也就是進階會員,雖然優惠次數較少,但已涵蓋所有的優惠福利,而且達成目標的其中一個任務,只需要存入2萬元即可完成,對於一般用戶來說,門檻還算可行。

樂天銀行其他優惠

在其他優惠的部分,樂天銀行有提供新戶的蜜月期優惠,只要活動期間內(2022/12/31底前),完成開戶動作,從下個月開始,就享有三個月的VIP權益,主要包含:

  • 跨行轉出免手續費8次
  • 國內提款免手續費8次
  • 日本提款免手續費8次
  • 跨行轉入回饋1次
  • 樂天點數回饋3倍
  • 樂天kobo買書5折優惠(每月一本)

雖然只有三個月,但我個人覺得算是蠻不錯的優惠福利,三個月之後,其實可以再依靠儲蓄,逐漸地將存款金額累積到30萬元(雖然還是一筆不小金額XD),就可以再次享有VIP權益,

此外,樂天點數我覺得應用還蠻大的,不僅可以在樂天市場進行使用,甚至在台灣所累積的樂天點數,還可以轉換成日本的樂天點數,到日本旅遊時進行消費折抵。

另外,在消費回饋上,樂天銀行有提供Pi錢包以支援行動支付,只要有合的商家,每筆消費就有2%的現金回饋,雖然利率比起一些卡片來說,算不上太突出,但它沒有設定回饋的上限,也算是不錯的回饋工具!

樂天銀行開戶獎勵活動

目前樂天銀行針對新用戶們,有特別舉辦一個的獎勵活動, 叫作樂天好朋友

(活動期間:2022/8/1~2022/8/31

主要包含兩種獎勵:

1.享有新用戶獎勵(500元)

新用戶開戶以前,只要透過推薦人的邀請,在活動期間內,成功完成樂天銀行的存款帳戶的開立,並在2022/9/10以前成功啟用樂天金融卡,就可以在2022/9/30以前收到500元獎勵金,有需要的朋友可以點擊賽門專屬連結或輸入推薦碼(HFB653)獲取。

2.好友邀請獎勵(500元)

成為樂天銀行的用戶後,你同樣也可以邀請你的好友加入,只要在活動期間內,成功推薦1位(含)以上的好友完成開立樂天銀行帳戶,並且好友在2022/9/10以前成功啟用樂天金融卡,你們雙方都可以在2022/9/30以前收到500元獎勵金。

PS:詳細活動內容可以參考樂天銀行官網活動

樂天銀行相關Q&A

未成年的朋友可以開立樂天銀行帳戶嗎?

未成年人不能進行樂天銀行的開戶,目前樂天銀行的開戶,只開放給本國人,而且需要年滿20歲以上的自然人才可進行辦理。

持有合法居留證的外國人士可以申辦樂天銀行嗎?

我相信還蠻多在台灣持有居留證的外國人想要申辦具有高利活存的數位銀行或純網銀,不過賽門曾詢問過樂天銀行的客服,他們表示目前樂天銀行還在規劃當中,尚未提供此類服務。

樂天銀行客服好嗎?

樂天銀行有提供三種客戶服務模式,包含電話專線、文字服務、視訊服務等,算是蠻多選擇性的,而賽門自己曾使用過樂天銀行的文字服務,覺得回覆速度還蠻快速的,基本上進去對話視窗時,就會有特定服務專員和你對接,而且回覆的還蠻仔細,算是相當不錯,

而他們的服務時間,從週一到週日都有提供,時間為早上09:00~晚上10:00,其餘時間就需要使用24小時專線服務。

PS:樂天銀行客服專線為(02-40506688)

樂天銀行轉帳金額上限是多少?

1.約定轉帳

預設每筆轉帳金額為台幣200萬元,每日台幣為300萬元,可自行在網路或APP當中調整轉出額度上限。

2.非約定轉帳:

帳戶類型轉帳額度
樂天帳戶(網路銀行/行動銀行/ATM轉帳合併計算)
每筆:1萬
每日:3萬
每月:5萬  
樂天超級帳戶(網路/行動銀行轉帳)
每筆:5萬
每日:10萬
每月:20萬  

(ATM轉帳)
每筆:3萬元
每日:3萬元  

結論

整體而言,在大部分的數位銀行或是純網銀中,雖然樂天銀行此次給出1.25%高活存利率不算太過耀眼,但在存款沒有設立上限的部分,其實也算是相當不錯,基本上,如果你在其它較高利率的銀行當中已經存滿金額了,那你也可以考慮將樂天銀行作為額外的資金儲蓄站。

希望今天樂天銀行的相關分享,對你在理財的道路上有所幫助,如果還有任何其他問題,也都可以在下方進行留言喔!

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