如何幫孩子存教育基金？只要定期定額買基金就可以？

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最後更新日期： 2024 年 7 月 5 日

如果你有一定的理財觀念，你應該會想提早為孩子存一筆教育基金。畢竟，從幼稚園到大學，一個孩子的學雜費可能就已高達數百萬元，這對許多一般家庭來說是一筆相當可觀的支出。

而要找到一個既穩健又高效的儲蓄方法，早已成為父母們生活中的一大難題，那究竟如何幫孩子存教育基金呢？在今天這篇文章中，賽門將與你分享如何透過基金定期定額投資的方式，幫助你有效率地開始累積孩子的教育基金！

內容目錄

教育基金要存多少錢？

和其他儲蓄、投資計畫一樣，在執行之前，你需要清楚了解你的目標，這樣才能有效地達成，而想要成功存下教育基金，首先你要知道需要存多少錢。

這邊你可以先列出從幼稚園到大學的各項主要花費項目有哪些，像是有學雜費、書籍費、補習費、午餐費…等。

接著你可以在線上搜尋相關資訊、或去詢問其他家長，來初略估算這些費用，然後再進行加總，像是以大學的學雜費為例，我這邊參考台灣大學的110學年學雜費，初估一學期的學雜費大致落在3萬元左右，因此以四年期的公立大學來說，就需要約24萬元（3萬*8學期）。

PS：私立學校通常學雜費比國立學校貴了將近兩倍左右，加上其他費用會遠遠超過，因此如果有計畫讓小孩讀私立學校的家長，教育金則需要再擴大預估金額。

教育基金要存多少錢？大學學費 — **圖片來源**：110學年度各大公立大學校院

如何幫孩子存教育基金？

現在知道教育基金要準備多少錢後，接下來就是要思考到底用哪一種理財投資方式，可以幫助自己更有效率地達成儲蓄目標！

而這邊我就直接講重點，我推薦一般人可以選擇基金作為主要投資工具，並搭配定期定額的方式來進行，特別是那些沒有時間研究投資，但還是想獲取不錯報酬的族群們！

為什麼我會這樣說呢？這邊請聽賽門娓娓道來…

1.用定存來存教育基金不好嗎？

首先，一般人想到要存錢，最先想到的鐵定是使用銀行定存的方式，不得不說定存應當是所有投資工具當中，風險性最小（幾乎沒有風險，除非銀行倒閉…）並同時具有保本性質的優勢，而且操作上相當簡單，只要你會開戶就已經成功一半，因此對於投資新手來講相當友善！

然而，以作為一個有效率的投資工具來看，定存在這方面就會被排除其外，因為在報酬上，銀行定存的年利率約莫在1%～2%之間（基本上不到2%），像是以台灣銀行來講，目前最高定存利率為綁定三年的1.785%，

而如果以每年平均2%～3%通膨率來看，可以說是完全無法抵擋通貨膨脹的影響，長期下來資金的增值性算是相當有限（甚至是倒退也有可能…），因此針對像是小朋友教育費用這種需要長期準備的資金需求，我想定存並非是一個最佳選擇！

2.用儲蓄險來存教育基金不好嗎？

其次，除了定存以外，應該也會有許多人會想到儲蓄險，而儲蓄險結合了儲蓄和保險的功能，這對於很多家長來講，似乎是一個既安全又具有保障性的選擇。

而我個人認為儲蓄險的優勢在於可以幫忙強迫儲蓄，特別是針對那些平常沒有儲蓄概念、存錢意志力薄弱的月光族們，而收益率也算是相對穩定，使用得當的情況下，回報是有可能超過定存的，但前提是你不能提前解約，

因為和定存不同，儲蓄險一旦解約，不僅領不到額外利息，甚至還會虧損本金（如下圖某保險公司的六年期儲蓄險），

因此如果你有使用儲蓄險的打算，你就要有長期抗戰的準備（一般常見的儲蓄險保單期限為6年、10年），而這一點也凸顯出儲蓄險資金靈活度不佳的窘境，

如何幫孩子存教育基金？儲蓄險利率 — **圖片來源**：Triple-I 保險神器

另一方面，和其他一些積極型的投資工具相比（股票、基金），儲蓄險的報酬率相差甚遠，甚至有時也只比定存多出不到1%，而這還需要加上長期綁約的限制才可達到，

所以如果你本身已有儲蓄觀念，我會建議你可以選擇其他投資工具，對於教育金的準備計畫才會更有效益！

3.用股票來存教育基金不好嗎？

最後，如果本來就有一些理財投資概念的家長們，可能會思考從股票投資來著手，因為單以資金的回報潛力來看，股票投資無非是具有最佳優勢的，而此時如果你挑選到一個好標的，長期下來資金的成長漲幅應該相當可觀，

此外，加上股票能夠隨時進行買賣，資金操作靈活度算是相當高，因此如果你本身是可以承受股票市場高波動性風險的人，同時也具備一定的市場專業知識，那股票投資其實也是一種不錯的選擇。

但是，對於大部分的一般家長們而言，老實說平常除了要上班以外，還要忙著照顧小孩、處理家中事務，甚至有些人還有父母親要扶養，基本上根本沒有太多時間可以運用，更不用說還要花費大量時間來研究股票市場，

此外，加上股票風險性較高，一旦市場發生劇烈波動，其實蠻多投資者很少可以耐得住心境不被影響，而此時如果還進而影響到工作上的表現，或是生活，那可真是得不償失了。

4.為什麼用基金來存教育基金？

因此，呼應賽門一開始所說的，為何建議一般人可以挑選基金作為主要存教育金的投資工具呢？

因為股票報酬率雖然有潛力比較高，但並非所有人都有時間和精力可以專心研究股票市場，甚至就算有時間，也不一定人人都具備市場分析的天賦，加上波動性較大、風險性較高，也很容易受到市場情緒所影響，

在這種情況下，選擇一種更為簡單且穩健的投資方式，我想會更適合一般家庭，也就是使用基金投資來進行，

而基金投資透過不同標的、市場的投資組合，也能夠幫助你分散投資風險，另一方面，如果選到績效好的基金，再搭配定期定額的策略，長期下來，是能夠穩定且有效地幫你增加投資的總報酬，對於忙於工作和家庭的人來說，無非是一種既省時又省力的投資方式。

投資工具	定存	儲蓄險	股票	基金
優點	收益穩定風險小資金靈活度高解約不影響本金	收益穩定強迫儲蓄	潛在報酬率高資金靈活度高	研究時間較少分散風險 *資金靈活度高
缺點	*利率報酬低	*提前解約會虧損本金	需要花大量時間研究風險性大操作不當會虧損本金有額外費用（手續費、證交稅）	不保證收益狀況有額外費用（管理費、手續費）
風險性	風險低	風險較低	風險高	風險適中
適合族群	風險承受力極低的保守投資者	儲蓄力薄弱的月光族	有時間且具專業分析能力的積極投資者	沒有多餘時間研究、想要穩定增值的投資者
表格整理：俺要成長賽門

如何開始定期定額投資基金？詳細四大步驟教給你！

一旦決定好使用定期定額基金的方式，來執行教育金的儲蓄計畫時，我想有些身為投資新手的家長們可能會有所疑問，也就是實際上到底要如何開始投資基金呢？

這邊賽門提供給你四個簡單又實際的步驟，幫助你馬上開始買入第一筆基金！

第一步：基金開戶

想要定期定額買基金，那首先你當然要知道要去哪裡買，而老實說可以買基金的地方有很多，但如果有看過賽門之前基金系列文章介紹的朋友們，鐵定知道要去基金平台上來購買，

因為基金平台除了基金種類多元、有提供投資方案以外，最重要的是還有手續費優惠，

像是許多投資者愛用的鉅亨買基金便是如此，而目前在鉅亨買基金購買基金時，全平台0手續費，也沒有銀行的保管費用，因此可以幫助投資者們大大地減少投資成本。

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延伸閱讀：

鉅亨買基金平台心得分享，真實體驗，5大優勢告訴你！

第二步：選擇基金

開戶成功後，接下來就可以選擇你要買入的基金，而對於投資新手來說，我會建議你可以先把握四個原則：（在基金挑選這個環節當中，你也可以搭配鉅亨買基金平台的基金搜尋器來進行操作！）

評估自身風險承受能力：高報酬的基金類型通常伴隨著高風險性，而如果你是想要追求比較穩定的收益，像是一般投資新手，那我會建議你可以從風險報酬等級RR1、RR2來下手（RR1~RR5，數字越大，風險越高）。
從大範圍開始：對於一般投資者來講，大範圍的投資標的趨勢是比較容易進行判斷的，而以投資區域來看，所謂的大範圍就是全球型的基金，雖然在報酬上相比範圍小的基金標的可能比較低，但收益上卻相對更為穩健。
參考過去績效表現：雖然說過去的績效並不一定會等於未來績效表現，但還是具有一些參考價值，這邊我會建議可以抓三到五年的績效表現作為依據，盡量挑選表現穩定的標定，另外也可以參考基金評級（理柏、晨星），可以幫助你快速找出優質基金標的。
趨勢投資：有時懂得抓住流行趨勢，也可以幫助你提高基金的整體績效，而關於這一點你就可以運用鉅亨買基金平台上一個超好用功能(夯股基金)，只要透過選擇熱門持股就可以反查相關基金，像是你想將最近很紅的輝達納入到你所投資的基金當中時，你就能直接點選輝達，而下方欄位中就會跑出所有含有輝達占比的基金，真的相當方便！