存股好還是基金好?投資前這3點你一定要先知道!

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最後更新日期: 2024 年 1 月 23 日

在廣大的投資市場當中,我想應該有許多投資者都面臨著一個普遍的問題,也就是到底存股好還是基金好?

而這個問題無論是對於投資新手,或是經驗豐富的投資者來說,其實都相當重要。而在這篇文章中,賽門會和你深入地探討存股和存基金的各種特點,並且幫助你了解哪一種投資方式,最適合你心中想要的需求。

因此如果你已經對這個問題困擾許多,那接下來的內容,或許有你想要的答案!

存股是什麼?

首先,在討論「存股好還是基金好」這個核心問題以前,我們理所當然要對於存股這個投資策略的概念有所認識。

存股,顧名思義,就是指投資者長期持有某公司的股票,期待從公司的成長和股利中獲取投資回報。

因此從這個層面來講,其實你也可以知道,它並不是藉由短期內的買賣,來獲得收益的策略,相反地,而是一種長期策略性的投資方法。

而這種投資方式,也讓投資者比較不容易受到市場短期的波動影響,進而專注在公司的基本面與長期發展。

然而,在存股這條投資道路上,自然也並非完全無風險,因為像是市場環境、宏觀經濟,或是公司內部的管理問題等因素,都可能會影響到股價。

不過,在這同時,存股的策略也就是在這些風險當中找尋機會,透過持續的研究和分析,來找到那些即便在不利的環境下,也能保持成長的好公司。

存股優缺點分析

優點:

1.靈活性

投資的靈活性算是存股投資的一大優勢,與基金工具的集合式投資方式不同,當你選擇存股時,可以擁有完全的自主權,去選擇特定的股票來進行投資。這代表你可以根據自己的研究、信念和風險容忍度,去組裝一個專屬於自己的投資組合。

2.高回報

存股投資一般來說帶有高回報的特質,因為當你購買某檔股票時,基本上是直接參與到該公司的成敗當中,而這也就意味著,

如果你所選的公司表現良好,那麼你的回報,也就有可能會超越市場的平均水平。不過相對的如果選錯公司,那你虧損的部分也會隨之增多,而這也就是高回報的投資,其背後往往潛藏著高風險。

缺點:

1.風險集中

和前面優點所述相同,股票雖然具備高回報的優勢,但同時也蘊含著高風險的危險,尤其當你的存股投資組合,如果過度依賴某一家,或少數幾家相同種類的公司時,那麼當這些公司遭遇困難時,那你所投入的資產可能就會遭受到重大打擊,

2.需要費時深入研究

存股投資通常會要求投資者,具有深入且精巧的公司研究與分析能力,而這不僅需要花費大量時間,同時也需具備相對專業的知識與技能,因此對於許多普通的投資者來說,這可能會是一項相當大的挑戰。

3.情緒因素的影響

因為存股投資需要投資者自行做出投資決策,因此,這也表示投資時,可能更容易受到情緒的影響,像是因市場恐慌而賣出,或是對自己所選擇的投資項目過度自信…等。而這些情緒因素,在長期投資當中,也可能會對投資結果產生不利的影響。

存股適合族群

每種投資工具,都有不同的適合投資族群,而這裡我整理了5個適合存股的族群:

1.長期投資者

存股的核心理念就是長期投資,因此它適合那些不太會受到短期市場波動影響、並且可以耐心地等待回報的投資者們。

2.研究型投資者

存股策略需要深入地研究各種公司,像是公司的營運模式、財務狀況、產業前景…等,因此,那些願意花時間或是有時間可以進行研究、挖掘資訊,而且具有專業分析能力的投資者,會更適合這種投資策略。

3.風險承受能力高的投資者

雖然存股是一種長期策略,但是它畢竟是股票投資,自然會帶有一定的風險性,所以適合存股的投資者,應該要有能力可以承受市場的短期波動,並且可以對自己的投資組合,進行適時的調整。

4.尋求穩定現金流的投資者

基本上,適合存股的公司,大部分都具有穩定的現金流和良好的股利政策,因此,對於那些想要追求穩定現金流,並希望可以透過股利,獲得固定收益的投資者們來說,存股也是一種可以考慮的投資選擇。

5.自制力強的投資者

由於存股策略是一種長期抗戰,因此,投資者如果有良好的自我控制的能力,也就比較不會被市場的短期波動所左右,並且可以堅持自己的投資決策,直到獲得自身目標報酬。

存股去哪存?

新手想要開始存股,第一步要做的就是,選擇一個適合自己的券商進行開戶,那在挑選券商時,你主要可以從手續費折扣、券商APP…等特點去做評估,

而目前在市面上,大部份投資者蠻常使用的券商,主要像是永豐、國泰、元大…等。

存基金是什麼?

當我們談到投資時,大部分人最先可能會想到的是股票。但事實上,如果你有參與投資市場,其實你會發現到,基金投資,可能是眾多投資工具之中,最受歡迎的一種,那麼,到底什麼是基金,以及存基金又是什麼呢?

基金,簡單來講,就是一種由許多投資者集合資金,並交由專業經理人所管理的投資工具,而基金的主要目的,就是為了達到特定的投資目標,像是資產增加、穩定收益…等。

另外,在投資基金時,會將資金分散投資於不同的資產類別,例如股票、債券、不動產…等,從而達到分散風險的目的。

存基金則是一種長期、定期投資基金的投資策略,而它的中心思想,就是透過固定的時間間隔(像是每月或每季),投資固定的金額在特定種類的基金當中,比較不容易受到市場價格的短期波動影響。

而這種策略的主要優勢,就是可以平均成本,降低因為市場時機選擇不當所帶來的風險,所以其實還蠻適合大多數的投資者,特別是那些希望進行長期投資、並且可以減少市場風險的人。

存基金優缺點分析

優點:

1.分散風險

這應該是許多人會選擇基金作為投資工具的主要原因,因為基金透過經由專業的基金經理進行管理,而他們會將資金投資於,多種不同的股票和其他資產,進而達到分散風險的效果。

2.穩健回報

和直接投資在單一的股票相比,基金通常可以提供,更為穩健和一致的回報,因為基金經理們,通常會根據市場狀況來調整投資組合,進而達到降低損失、穩定回報的目的。

缺點:

1.管理費用

基金管理通常會產生相關的費用,而這些費用可能包含像是基金經理人的薪資、行政費用、市場研究…等,然而雖然基金投資會有管理費用的投資成本,

但這同時,也就是投資者們,用一點點的投資成本,換取了一大群專業的投資管理團隊來幫助你代操的投資配置,進而節省你大量的時間,去研究產業脈絡、個股公司財報、技術線圖…等資料,也能讓你有更多機會創造出,一人投資所難以達到的超額投資績效。

2.市場風險

雖然基金可以分散風險,但是只要在投資市場當中,它依然無法完全消除市場的風險,因為當整個大環境市場都表現不佳時,基金的價值自然也可能就會跟著下跌。

存基金適合族群

和存股相同,每種投資工具或策略都有適合的投資者,存基金自然也是一樣,而這邊我整理了5個適合存基金的族群:

1.新手投資者

對於剛入門或不熟悉股票市場的投資者們來說,存基金提供了一個相對比較簡單,而且風險較低的投資入門方式,基本上,通過基金投資,新手投資者可以讓專業的基金經理團隊,幫助他們進行管理和分散投資,進而減少初學者常見的錯誤與風險。

2.想要降低風險者

對於那些希望將風險降到最低的投資者來說,存基金會是一個相當好的投資選擇,基於基金投資分散的特性,當單一個投資項目表現不佳時,也不太可能會對整體投資組合產生巨大的影響。

3.忙碌的職業人士

我想不是每個人都有時間,或有興趣可以自己研究和管理投資,而對於那些日常工作十分繁忙的人來說,將資金委託給基金經理就是一種有效率的投資方式,同時還能享受到市場的回報。

4.想要多元化投資的人

有些投資者希望他們的資金,可以被分散投資在多種不同資產當中,像是股票、債券、不動產…等,而透過投資在不同類型的基金當中,他們也就可以輕鬆地達到這一項目標。

5.擁有退休計劃的投資者

對於那些考慮退休計劃的人來說,存基金也可以作為一種長期的投資策略,只要透過定期定額的方式,投資者們也可以穩定地為自己的未來生活累積資產。

存基金去哪存?

而在基金投資方面,其實很多地方都有提供基金投資的服務,像是銀行、證券商、基金平台…等,然而在這當中,大部分投資者都會比較喜愛使用基金平台,

這個原因來自於基金平台線上操作的便利性,以及手續費較低的優勢,而相關基金平台的比較,你可以參考這篇文章【4大基金平台比較】。

存股好還是基金好?

存股好還是基金好圖片

而經過前面的存股、存基金的相關介紹與分析,當我們再回來看這個問題「存股好,還是存基金比較好?」,我想你可以了解到,其實這個問題並沒有絕對的答案,

因為這兩種投資方式,都各有優劣,並且也有各自適合的投資族群,不過這邊為了幫助你可以做出適合自己的投資選擇,這邊我想再從四個方面來比較存股與存基金:

1. 投資策略和目的:

想要在投資的道路上,可以獲得自己想要的成果,我想你一定要先得搞清楚自己的投資目的,以及自己到底想要執行哪一種投資策略,

在存股方面,它的投資策略會著重在長期持有優質的股票,並且期待其未來的股價會有所上升,同時也可以享受股息回報,

而這是一種對於單一公司,各別進行深入地研究和分析的策略,它的目的就是要找到,具有持續成長潛力的股票。

然而,在存基金方面,它的主要目的就是透過多樣化的投資組合,來幫助投資者分散風險,進而獲取較為穩定的報酬,因為它可能會涵蓋多種不同的資產類別,從股票到債券,甚至到國際市場,

另外一方面,因為基金投資主要是交由專業基金經理人們進行管理,因此,相對於投資者需要主動自行研究的股票來說,它是一種更為被動的投資方式。

2. 投資風險與回報:

想要達到怎樣的投資報酬,以及可以承擔哪種程度的投資風險,這些都是投資者在開始投資以前,需要了解的重點項目之一,

在存股當中,它是直接投資在單一公司當中,所以,它的風險和回報通常來說,也會比較高,

這邊我舉個比較極端一點的例子來說,像是曾被稱為台灣股王的大立光股票,如果你的口袋存股名單有它,它在2017年8月份時,來到它的歷史股價最高點(每股6000元),相比最一開始的股價來說(每股496元),約有將近12倍的漲幅,

但是,如果你是從最高點時才開始進行投資,這當中的虧損程度應該不用我多說了吧?

存股好還是基金好-投資風險與回報(大立光舉例)
大立光股價變化

因此,如果投資者所選擇的股票表現良好,那自然回報也就可能跟著水漲船高;但反之,如果選擇錯誤,那資產損失也就會跟著變大,此外,投入與出場的時機點也是一個極大的關鍵之處。

而在基金投資當中,因為它是將資金投資在多家公司當中,因此它也就可以提供分散風險的好處,然而,在這同時,也就表示著基金的回報,可能會不如單一股票所擁有高風險、與高回報的投資方式。

3. 投資管理與時間:

在投資當中,清楚了解自己可以花費多少精力與時間,用在研究與管理你的投資項目當中,也是評估投資工具時,不可以疏忽掉的投資守則,

在進行股票投資時,通常會需要投資者時常關注股市動態,並且定期研究與分析公司報告,藉此確保所持有的股票,仍然是可以納入到投資組合中的好標的,因此會需要花費比較多的時間與精力在這當中。

像是如果我想要從金融股當中選擇合適的存股標的,我可能就需要查看各股的EPS(每股盈餘)、殖利率、股本大小…等,因此通常會需要花費比較多的時間與精力在這當中。

存股好還是基金好-投資管理與時間(富邦金舉例)
圖片來源:goodinfo

而另一方面,投資基金相對上,通常所需的時間和精力也就比較少一些,因為它主要會由專業的團隊來進行管理,而投資者只需定期查看基金的表現,和投資策略是否符合自己的投資目標。

4. 投資成本

在投資的路上,除了尋求回報以外,了解投資成本也是同樣重要,而投資成本主要可以分成兩個部分,分別為交易成本與持有成本。

存股好還是基金好-投資成本比較

首先,在存股方面,主要的投資成本就是交易成本,在你透過券商進行股票交易時,除了你所購買的股票價格以外,你還會需要支付券商的手續費和證券交易稅。

而一般而言,券商公定的手續費率落在0.1425%,如果買進賣出就是0.285%,而根據財政部所述,目前證券交易稅為0.3%,所以總投資成本為0.585%左右。

另一方面,在基金當中,會比存股多出持有成本,也就是來自於基金的管理費用,如同前面所提到,這就是用金錢來換取時間,透過專業的投資管理團隊,來幫助最大化你的投資績效,而這筆費用一般平均在1%~3%之間,大多會在內扣在淨值當中,

而基金的交易成本主要就是來自於申購手續費,這會依照基金商品、不同投資通路會有所區別,費用平均範圍在0.5%到1.5%之間,而如果你想要節省這筆成本,我會建議你可以搭配基金平台來投資,因為他們通常會有手續費用上的優惠,

像是鉅亨買基金平台從2024年開始,無論是單筆投資、定期定額,或是其他投資方案,全平台申購完全0手續費,所以投資者們只要懂得善用這些優惠,其實也是可以省下不少交易成本的!

結論

總而言之,我想選擇存股還是基金,基本上完全取決於您的投資目標、風險承受能力和時間投入。

此外,無論選擇哪種投資方式,最重要的是,要確保它真的符合你的投資策略和目標,並且仔細地評估自身情況,這樣才可以找到最適合自己的投資工具!

而對投資沒什麼概念的新手或是忙碌的職場人士,賽門建議可透過基金方式來進行理財投資,並可以搭配基金平台,幫你省掉交易手續費,像是鉅亨買基金平台申購0手續費就是一種不錯的選擇。

希望透過今天在存股與存基金的比較與整理,對你在投資的道路上有所幫助,如果還有任何其他問題,也歡迎在下方留言讓我知道喔!

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