【2022美金定存利率比較】美元定存去哪存?詳細分析告訴你!

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最後更新日期: 2022 年 8 月 13 日

今年美國聯準會為了應對居高不下的通貨膨脹,逐步開始升息,而台灣各大銀行也跟上升息的動作,因此自然吸引了不少定存愛好者,開始布局美金儲蓄的計畫,

而如果你身邊剛好有美金想定存,又或者想要換匯存美元,那到底要去哪裡存才會最划算呢?

今天這篇各大銀行美金定存利率比較的文章,將會告訴你!

美金定存是什麼?

美金定存是一種相當常見的外幣儲蓄方式,基本上,因為你是存美金,所以存款帳戶會和原先的台幣帳戶分開,需要另外開設一個外幣帳戶,而美金定存和台幣定存的方式相似,也就是需要和銀行約定一個固定期限,進而獲得相對應的利息,

而一般來說,綁定的時間最短有7天可以做選擇,最長則有1年,甚至有些銀行最長還可以直接綁定3年,之後就是等到定存的約定時間到期後,才可以進行定存本金的提領。

另外在利息方面,因為你是使用美金進行定存,因此拿到的利息,自然就是以美金作為支付的幣種,而利息的領取方式,通常你可以自行選擇,

看是要每月領取定存利息,一旦時間到,利息就會自動轉到你的活期帳戶當中,或是可以等到整筆定存期限到期後,和本金一起取回。

各大銀行美金定存利率比較

各大銀行美金定存利率比較

本土銀行

銀行一個月三個月六個月九個月一年
中國信託0.81.051.351.61.88
新光銀行0.81.051.351.61.88
瑞興銀行0.81.051.351.61.88
台新銀行0.81.051.41.651.88
華泰銀行0.81.051.41.651.88
遠東銀行0.81.051.41.651.88
三信銀行0.81.051.41.71.88
元大銀行0.81.051.41.651.9
凱基銀行0.81.051.41.651.9
王道銀行0.81.051.41.651.9
國泰世華0.81.051.41.651.9
玉山銀行0.81.051.41.651.9
安泰銀行0.81.051.431.71.9
上海商銀0.81.051.43x1.9
永豐銀行0.81.051.41.651.9
陽信銀行0.81.051.451.751.95
富邦銀行0.81.051.431.72
聯邦銀行0.81.051.451.72
台中銀行0.81.051.41.651.88
高雄銀行0.81.051.41.651.9
日盛銀行0.91.151.531.82.1
板信商銀1.11.51.92.12.3
京城銀行1.351.652.152.252.5
表格整理:俺要成長Simon/資料來源:各大銀行官網

八大公股銀行

銀行一個月三個月六個月九個月一年
臺灣銀行0.81.051.41.651.88
土地銀行0.81.051.41.71.9
合作金庫0.81.051.41.71.9
第一銀行0.81.051.431.71.88
華南銀行0.81.051.41.71.9
彰化銀行0.81.051.431.71.88
兆豐銀行0.81.051.351.61.88
台灣企銀0.81.051.431.71.9
表格整理:俺要成長Simon/資料來源:各大銀行官網

四大外商銀行

銀行一個月三個月六個月九個月一年
渣打銀行0.511.021.3x1.65
滙豐銀行0.511.31.61.88
星展銀行0.70.981.221.451.67
花旗銀行1.831.721.771.711.59
表格整理:俺要成長Simon/資料來源:各大銀行官網

數位帳戶美金定存利率比較

除了在一般傳統銀行當中可以找到不錯的美元定存利率以外,目前也有一些數位銀行有推出不錯的美金定存優惠方案喔!

數位銀行定存專案
中信銀行
(My Way數位帳戶)
*專案時間:111/07/01(9:00)~111/09/30(15:30)

*優惠利率:
10%-限存1筆100美元(1個月)
1.5%-存入100美元以上不限筆數(1個月)  
聯邦銀行
(New New Bank數位帳戶)
*專案時間:111/07/04~111/09/30

*優惠利率:
2%-最低存入100美元,最高限額1萬美元(3個月)
台新銀行
(Richart數位帳戶)
*專案時間:111/07/18(9:30)~111/09/18(23:59)

*資金限制條件:新台幣進行換匯轉存

*優惠利率:2.3%-最低存入50美元(3個月)
富邦銀行
(富邦奈米存數位帳戶)
*專案時間:即日起~111/08/31

*資金限制條件:新台幣活存進行換匯轉存(可享換匯3分優惠)

*優惠利率:
2%(3個月)、2.4%(6個月)、3%(一年)-單筆最低1000美元  
表格整理:俺要成長Simon/資料來源:各大銀行官網

而數位銀行除了針對美金定存有推出優惠方案以外,當然也有提供許多台幣的高利活存方案喔!

數位銀行推薦:

數位銀行高利活存專屬優惠
台新Richart最高活存利率:2.725%
存款金額上限:30萬
2022/08/12以前,使用賽門專屬連結進行開戶,
可獲得100元開戶獎勵金。
(請參考:台新數位銀行Richart評價
新光OU最高活存利率:2.025%
存款金額上限:20萬元
2022/09/30以前,使用專屬推薦碼JOIN80480進行開戶,
可獲得開戶登入禮現金218元、新光樂活網5,000元折價券、
肯德基/必勝客優惠組。
(請參考:新光OU數位帳戶評價
將來銀行最高活存利率:3.1%%
存款金額上限:6萬元
2022/08/31以前,
使用專屬邀請碼GZMYH專屬連結進行開戶,
可獲得200元開戶獎勵金。
(請參考:將來銀行評價
樂天銀行最高活存利率:1.25%
存款金額上限:無上限
在2022/08/31以前,
使用賽門專屬連結或推薦碼HFB653進行開戶,
可獲得500元開戶獎勵金。
(請參考:樂天銀行評價

美金定存需求查詢

定存需求定存銀行
一個月定存利率最高花旗銀行(1.83)
三個月定存利率最高花旗銀行(1.72)
六個月定存利率最高京城銀行(2.15)
九個月定存利率最高京城銀行(2.25)
一年定存利率最高京城銀行(2.5)
表格整理:俺要成長Simon/資料來源:各大銀行官網

美金定存優缺點分析

優點

  • 可以賺取匯率價差:美金定存相對於台幣定存而言,除了可以賺取定存收益以外,如果在台幣匯率下跌時,將美元兌換成台幣,還可以賺取匯率上的價差收益。
  • 外幣定存利率較高:外幣的定存利率通常會高於台幣的定存利率,因此透過美元的定存方案,有機會獲得更多的利息收益。
  • 美金身為主流貨幣的優勢:相較於其他的外幣,美金作為全球的主流貨幣,在國際當中,主要也是許多國家和大型企業的首選貨幣之一,因此在流通性和使用性上也比較穩定。
  • 分散金融風險:相比於資產全部集中於台幣當中,將部分資金透過美金定存的方式,可以在台幣走跌時,分散金融風險,以減少資產的縮水。

缺點

  • 匯差損失:美元定存雖然可以賺到不錯的利息和價差收益,但是如果進行台幣換匯的時機點不對時,也是容易造成匯差價格上的損失,進而影響本金。
  • 資金靈活度不佳:和台幣定存相同,因為進行美金定存時,資金需要被綁定一定的期間,如果強行解約,又會損失利息收益,因此在資金的使用上相對不靈活。

美金定存適合族群

  • 計畫出國留學讀書的學生族:想要出國念書,一定有許多費用需要提前準備,像是學費、生活費、住宿費等,而在眾多台灣人前往留學的國家當中,美國算是一直深受最多人喜愛的留學國家,因此如果有前往美國留學需求的人,便可以運用美金定存,來提前準備留學的資金。
  • 喜歡到美國旅遊的人:如果你本身定期都會出國到美國遊玩,那就可以透過美金定存的方式,來預先幫助自己規劃財務目標,進而儲蓄下次出國的旅遊基金。
  • 有美金收入的工作者:如果你本身的工作薪資,是以美金作為主要的發放貨幣,那你就十分適合使用美金定存作為理財,來為自己賺取更多的利息收益。
  • 想要進行外匯投資的人:如果你對外匯投資有興趣,加上本身也對國際市場行情或走向十分敏銳,那你就可以透過美金定存的方式,來賺取匯率上的價差收益和定存的利息收益。

美金定存技巧

  • 比較銀行間的定存利率:和台幣定存相同,不同銀行之間的美金定存利率,也不盡相同,因此在進行美金定存以前,可以透過比較不同銀行間的美金定存利率,藉此找到合適進行美金定存的銀行。
  • 運用銀行的高利優惠活動:基本上,有些銀行為了吸引更多用戶存入資金到銀行當中,有時會在特定期間內,推出外幣高利定存的優惠活動,因此在進行美金定存以前,也可以多加利用這些高利的優惠活動。
  • 將資金分批定存:在進行美金定存時的其中一個缺點,就是會導致資金無法被靈活使用,假如你一次存入大筆美金,當遇到突發狀況要使用時,就要進行解約,導致利息收益減少,因此透過將美金分批定存的方式,一旦需要解約時,只須解除其中少筆,進而減少利息收益的影響。
  • 適時觀察國際狀況的變動:在進行美金定存時,基本上就算是一種外匯投資,那想要讓外匯投資進行地更加順利,你就要懂得留意國際間的情況變動,藉此幫助你在匯率走勢上的判斷。
  • 選擇合適的定存時間:通常定存綁定的時間越長,銀行給你的定存利率也會越高,但是此時你也要考慮到,美金在匯率上未來的走向,不然最後雖然讓你賺到更多利息,但是卻因為匯率的兌換損失,而減少定存的總收益,因此在進行定存時,選擇一個合適的期限格外重要。

美金定存相關Q&A

美金定存好嗎?

如果以定存利率來看,美金定存算是定存當中相當不錯的選擇,基本上利率比台幣定存相對來得高,甚至在外幣定存的幣別中,利率也是排名相當靠前的,

另一方面,美金作為全球的主流貨幣,在使用性和流通性上也是相當具有優勢的,因此有時可以將部分資金以美金作為儲蓄的方式,也能幫助你分散一些金融上的風險,

此外,對於美元有使用需求的人,像是到美國留學、工作、旅遊等,都可以適時地運用美金定存的方式,來幫助自己預先規畫、準備好一筆美元基金,等到定存合約到期時,就可以使用。

美金定存可以解約嗎?

一般來說,美金定存和台幣定存一樣,都是可以進行解約的,而在定存期限未到時進行解約,就會影響你的利息收益,

像是有些銀行可能會設定,如果定存時間沒有滿一個月,就不會計算利息,而定存超過一個月以上時,可能就會依照實際的定存時間,然後在進行打折,最後給予剩餘打折利息,

因此,在進行美金定存以前,依照自身需求,選擇一個合適的定存期限,是相當重要的!

使用美金定存的獲利原理是什麼?

透過美金定存的方式,主要可以賺取兩種獲利來源,首先就是利息收益,和一般的台幣定存相同,就是存入你要定存的金額,在透過綁定固定期限,進而賺取相應的利息,因此如果單純以定存的方面來看,這就是一種保本的理財產品,

而另外一種獲利來源,就是匯差收益,主要依照當前匯率,將一定美元的金額,兌換成台幣,透過不同時期匯率上的差異,進而賺到價差,然而在這個部分,雖然有機會可以賺到匯差收益,但是同樣也要留意到,是否有換匯時虧損情況的發生。

結論

整體上,美金算是外幣定存投資當中最常使用的幣種之一,另外對於想要開始進行投資的人來說,也是相對門檻較低的一種投資方式,只要透過適當的綁定期限,注意匯率的變化,並搭配定存利率佳的銀行,就有機會獲得不錯的收益。

希望今天透過各大銀行的美金定存利率比較,對你在理財的道路上有所幫助,如果還有任何其他問題,也都可以在下方進行留言喔!

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