如何記帳?關鍵五大步驟幫助發揮記帳效果！

你是否曾有過這樣的經驗，每次一到月底，無論收入賺多賺少，荷包始終空空如也，

也就是別人所稱的月光一族，一旦有人問你都把錢花去哪了？你卻也一問三不知，

如果有一天你突然清醒，想要打破這樣的窘境，那麼記帳絕對是你不能疏忽掉的重要關鍵！

那要如何記帳呢？

今天賽門想結合我過去的記帳與學習經驗，來分享給你，一同學習成長！

如何記帳？

到底要如何記帳呢？

我想這應該是許多理財初心者都想要知道的事，

而關於這個問題，我覺得你可以透過其他三個問題，來幫助找到你內心的答案，

分別是：

• 為什麼要記帳？

• 為什麼不能成功地有效記帳？

• 是否有完善的記帳步驟？

以下會先針對這三個問題，開始來分別探討一番，就讓我們一起繼續看下去…

為什麼要記帳？

首先，在我們開始記帳以前，先來探討一下，究竟為什麼要記帳？

關於這個問題，很明顯地表示一定存在著某些你想要達到的目的！

不然老實說，其實記帳就沒有意義啦！（還不如把時間拿去做其他事XD）

而我認為主要的核心目的有三個：

• 了解收支狀況

• 儲存更多金錢

• 過更好的生活

而這三點其實都是環環相扣的，因為一旦你了解目前的收支狀況時，就可以知道如何去調整你的消費模式，進而避開不必要的支出，讓你可以節省掉額外的開銷，此時，這就意味著，你將可以存下更多錢，

而存下來的錢，你可以選擇投資自己，或是完成自己的目標，甚至是娛樂消費也都可以，一切都掌握在你的手裡！

因為我們都知道，單獨只有錢而已，其實不會感覺到快樂，而是透過金錢，過著理想中的生活，讓自己的生活變得更加美好，才是我們的最終目的！

為什麼不能成功記帳？

想要達成計畫與目標，那你一定要懂得避開阻礙，將會大大地提高你的成功機會，

因此，我們來了解一下，究竟有什麼因素，會導致我們的記帳不能順利成功呢？

而我認為有兩大主因：

• 半途而廢

• 交差了事

半途而廢

簡單來說，就是無法堅持記帳，

這樣的情況，通常會發生在可能是一時突然興起，覺得自己已經月光族這麼久了，需要做點什麼來改變？

然而一旦熱血的情緒消失後，你又將回到原點，也就是俗稱的三分鐘熱度的症狀！

因此，會建議你要先去了解背後的根本原因，到底是什麼讓你無法堅持下去，

像是記帳太麻煩啦、容易忘記要記帳…等等，一旦你解決最初問題之所在，養成記帳的習慣便指日可待。

如何改善：

1. 利用手機APP（消費完隨手記錄，基本上不會超過半分鐘，快速又方便！）
2. 設定提醒鬧鐘（在消費後的一定時間內，記帳完成，很多記帳ＡＰＰ本身也有提醒機制，也都可以善加利用。）

交差了事

這一點主要是想說，有些人記帳會陷入一種情況，就是想到就記，有記就好，

而這往往就會導致你還是一樣存不到錢，因為你要知道記帳只是財務管理當中的一個方法，

就如同剛才所提到，記帳其中一個主要目的，就是要幫助你存到更多錢，

如果你還是存不到錢，其實就是有記等於沒記！

如何改善：

1. 定存扣款（儲蓄金額在薪水進來帳戶時，就預先扣除。）
2. 設立預算（利用作預算，限制不必要支出。）

是否有完善的記帳步驟？

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完善的行動步驟，可以幫助你有效地達到最終目標，這點套用在記帳方面上，也同樣如此，

而根據小弟的記帳與學習經驗，如果要把記帳變的更有效率，

我認為主要可以分成這五大步驟來執行：

1. 記錄每筆消費：

在一開始記帳時，任何花費都不要疏忽掉，

這一點會讓你在之後的分析帳務上，可以更加提高你的分析準確度。

2. 堅持一段時間：

通常會建議可以先持續三到六個月，基本上這段時間，你大致上已經可以掌握你的消費習慣，

除非你的消費模式真的變化多端，你可以再自行做時間上的調整。

3. 分析消費狀況：

這是記帳的關鍵步驟，而你要如何分析呢？

其實只要記住一個簡單概念，就是消費分類，

將你的消費分別篩選出必要與不必要的支出，藉此方便下一步的預算製作。

4. 製作預算表：

能走到這一步，表示你有好好地做好前面的記帳步驟，

而這一步就是預先將每筆消費項目，都給它一定的金額上限，

此時，你可以依據前幾個月紀錄下來的花費去作平均，然後大概分配各個項目的預算。

5. 交叉修正：

將當月的預算表與你的消費記錄相互做比較，

確認那些消費金額誤差過大，再進行修改調整，

這會讓你的預算製作評估變得更加準確喔！

記帳消費分類

剛才在我們的記帳步驟當中，有提到要做消費分類，那到底記帳要如何進行消費分類呢？

這裡馬上提供給你兩個簡單技巧，給你作參考：

1. 分為必要、非必要
2. 結合食衣住行育樂

1. 分為必要、非必要

這點其實剛才有稍微提到過，

簡單來講，就是為了幫助你了解消費，也是需要有優先順的，

進而讓你培養出消費好習慣，

以必要消費為優先，非必要消費為次之。

如何區分必要與非必要消費呢？

首先，必要消費，是維持你基本生活的花費，換句話說，就是沒辦法不花錢的支出，

舉例來說，就像是房租、伙食費…等等，

再來，非必要消費，主要跟你的個人慾望有關係，就算你不消費也沒任何大事發生，

舉例來說，就像是一些玩樂費用（看電影、ＫＴＶ唱歌…等等），

基本上，如果你想再更進一步地去分析，就可以再劃分為必要、需要、想要，

什麼是需要性消費？

而我想許多人會有疑問的地方，應該是卡在需要性消費上，

因此，我們來特別探討一下，究竟什麼是需要性消費？

其實它和必要性消費有點像，而我自己的分法是，

如果是必要性消費中可以調整的支出，我就把它歸類在需要項目裡面，

換句話說，這種消費的存在是需要的，但是它可以依照個人情況而定，再去調控所花費的金額，

像是三餐的伙食費就可以放在這裡，每個人應該都不太一樣，

有些人三餐都吃便當也不會膩（便當CP值真的高，大省荷包錢XD），

而有些人則是非餐廳就不吃（伙食費可能高的嚇人，荷包準備大失血…）。

2. 結合食衣住行育樂

這一點是為了方便你之後要做預算時的分類，

有時候，你可能會想不到要把錢分配在什麼項目之上，

這個時候，如果平常記帳時，有先利用這個概念分類，你就會比較知道要把錢分配在哪裡了，

以下簡單舉例說明：

• 食：三餐伙食費、買水果

• 衣：衣服、褲子

• 住：房租、家用品

• 行：油錢、機車保養費

• 育：買書

• 樂：看電影

簡單來講，你可以將你當月的消費細項，利用食衣住行育樂來進行歸納，一旦你有持續記帳，你就可以了解每月主要會支出的項目有哪些，

而製作預算時，你就可以用這個來當作樣本，去做反推的動作，再搭配下個月的計畫行程（了解是否會有額外花費），去做財務分配，

像是伙食費，你大部分的消費落在8000~9000元，而你的預算就可以大概抓個9500，不用太苛刻，一定說要抓的剛剛好，給自己一些緩衝空間，生活會變得更美好！

記帳方法有哪些？

俗話說的好：「工欲善其事，必先利其器」，

因此，挑選適合自己的記帳方法，將會讓你事半功倍，

而這裡有四種不同工具，提供給你來挑選：

筆記本

這是最傳統的記帳工具，也很容易可以上手，因為你只要準備一本筆記本和一支筆就可以開始，

不過不喜歡寫字的人，我不太建議使用，因為你可能會半途而廢，像賽門我就是不喜歡寫字的那種人！

Excel

如果你本身就有使用Excel的習慣，那麼它絕對是你記帳的好幫手，因為他裡面內建許多功能，可以幫助整理你的帳務資訊，

你也可以依照自己的想法，隨意更改記帳的形式，不過相對的，缺點就是，初學者可能需要花一點時間來研究學習，才可以上手。

手機APP

隨著科技的進步，人手一機的普及程度，手機APP早已有記帳軟體可以使用，十分便利，隨手可記，不怕忘記，我非常推薦記帳初學者來使用，

像我自己就有在使用一款記帳APP（AndroMoney），實在感謝它幫助像我這種討厭寫字的人，養成記帳習慣，

另外，其他也有像是遊戲版本的記帳APP，如果家裡有小朋友，也可以利用這種遊戲型APP，在玩樂之中，幫助他們學習記帳，從小培養理財好習慣！

延伸閱讀：

• 【AndroMoney超詳細分析指南】還在尋找好用的記帳APP嗎？那你絕對不能錯過這一款…

雲端Excel

這其實就是前面介紹過的Excel的線上版，而因為它具有分享給他人一同編輯的功能，

因此蠻適合像是夫妻、社團，或是小組織…等多人一同記帳使用，

幫助達到帳務透明化，提高管理財務的方便性！

記帳相關Ｑ＆Ａ

會推薦哪種記帳工具？

我個人覺得可以依自己的狀況而定，（不是賽門官腔喔…）

只要是可以讓你開始記帳的工具、可以讓你堅持下去的工具，就是最適合你的工具！

而像是我自己，目前每天主要以手機APP記帳為主，月底再搭配Excel做輔助。

你可能會想詢問，為什麼會結合使用呢？

因為手機APP方便性高，隨手可記，而Excel的部分，我主要是用在月底結算所有消費，並且可以幫助我順便作下個月的預算。

目前我處在已經了解自己的消費模式，近期消費習慣如果沒有遇到特別的事，也是蠻固定的，因此我現在手機APP主要以記錄大筆或是額外開銷為主。

記帳一定要每筆消費項目都記錄嗎？

如果你還不清楚自己的消費模式，我建議所以細項都可以記錄下來，基本上，我認為細節記錄在初期時，是有它存在的必要，

而一旦你了解你的消費狀況後，就可以節省掉這些紀錄的時間，因為你要知道記帳它是一個幫助我們去過更好生活的一種方法，所以把這些時間省下來，去做更多有價值的事，創造出更好的生活吧！

記帳有用嗎？

記帳到底有沒有用？

我覺得關鍵在於你是否有用對方法來記帳，如同剛才所提到的是否有完善的記帳步驟，像是如果你只是單純紀錄帳務而已，但是沒有去做之後的分析帳務、製作預算等相關步驟，

那你很可以會陷入到只為記帳而記帳的窘境當中，然而之後發現到記帳跟無法發揮效果，自然又放棄記帳了，最後一切又回到原點，

因為你要知道，記帳的重點就在於我們是否能夠從所記錄的帳務當中，去了解到自身的消費模式，藉此可以分析出哪些消費其實可以不用花費，進而省下更多錢，最終發揮出記帳的最大功效！

如何讓記帳變得更有動力？

有些人可能在記帳的途中，很容易因為沒有動力，而中途放棄，

關於這點，想分享三個小技巧給你作參考：

• 認識自我

• 經營公司

• 化為數據

認識自我

我覺得從記帳當中，你會不斷地發現自己喜愛的美食、穿衣的風格、玩樂的興趣…等，諸如此類，

關於你的生活習慣，你會有更全面的認識，

因此，如果你把記帳當作是一個認識自我的開始，你將會為它添加新的意義，

此時，想記帳的動力就會不知不覺地產生在你內心當中！

經營公司

如果你套用遊戲化的概念，把自己想像成一間公司來經營，玩的就是經營你自己這間公司，

而記帳就是為了幫助你收集資料，進而分析，改善自我，你將會更有動力去執行它！

化為數據

再來，加上年終評比的模式，也就是為你的財務狀況，制定財務報表來評估你目前的財務狀況，

以此製作出一張漂亮的成績單，而其實這就是利用數字化的概念，來幫助你產生記帳的動力，

讓你有一個清晰的目標，會大大地激勵你去努力改善財務狀況！

結論

記帳其實也可以變得很有趣，只要你善加利用身邊的工具，並且加上有清晰的目標與適當的方法，將會幫助你大大地在理財這條路上如魚得水，而且同時，你也可以學習自我管理，為人生增添更多的可能性！

希望今天關於記帳的分享，對你有所幫助，如果還有任何其他問題，也都可以在下方留言讓我知道喔！

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