投資報酬率要怎麼算?你一定要知道的三大觀念!

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前言

想要學好投資,真正賺到錢,那有一點是你絕對不能不知道的,

那就是投資報酬率要如何計算?

今天透過不到五分鐘的時間,那我們來一起學習,投資報酬率到底要如何來計算!

投資報酬率是什麼

要知道投資報酬率怎麼算之前,我們當然要先來了解到底什麼是投資報酬率?

首先,投資報酬率的英文名稱為return on investment,通常又被簡稱為ROI

而它的定義是指,投資後所獲得的利潤,與投入成本之間的百分比率。

投資報酬率要怎麼計算?

而關於這一點,從它的計算方式來看會更加容易了解,

投資報酬率要怎麼計算?
製圖:俺要成長Simon

也就是:

投資報酬率(%)=總利潤/總成本*百分比(%)

(百分比通常可以省略,因為很容易換算,100% = 1.00)

舉例說明:

假設今天賽門投資一間飲料店,而當時所投入的資金成本為10萬元,

結果一年過後,那間飲料店有賺錢,並且可以分潤給賽門15萬元,

那賽門的所獲得的投資報酬率如何計算呢?

投資報酬率的舉例說明

基本上,投資報酬率就是等於 (15 – 10)/10 = 50%

而這邊提醒一點,就是在計算報酬率時,分子的位置,是放投資「利潤」,而不是投資收入,

因為有些可愛的朋友,會忘記計算投資報酬率時,要扣除成本,也就是「總利潤 = 總收入-總成本」。

投資報酬率的基本觀念

再來,想要先幫你建立起投資報酬率的基本觀念,主要有三點:

  • 投資報酬率有正(+),也有負(-)
  • 投資報酬率的兩大影響因素
  • 投資報酬率無法在不同時間內相互比較

投資報酬率有正(+),也有負(-)

首先,投資報酬率的第一個觀念是,報酬率除了正號(+)以外,也能用負號(-)來表示,

而這點就是用來反映出你的投資狀況到底是賺錢,還是虧損。

舉例說明:

假設今天賽門又投資了一間按摩店,而那時所投入的成本為20萬元,

結果一年過後,那間按摩店只能分潤給賽門10萬元,那賽門的投資報酬率會是多少呢?

投資報酬率的基本觀念

而投資報酬率= (10 – 20)/20 = -50%

所以,我們可以看到,目前賽門的投資報酬率為負的50%,也就是目前是虧錢當中!

投資報酬率的兩大影響因素

基本上,要了解報酬率的真正含意,其實你就需要明白,到底什麼會去影響你的報酬率,

而這裡我認為主要有兩個影響因素,分別為:

  • 金錢
  • 時間

首先,關於金錢的部分,這我想就不必多介紹了吧…

透過一開始的定義,你也能從投資收入、投入成本,到最後的利潤當中,了解金錢因素的重要性,

而這邊我主要想要強調時間的重要性!

因為在計算投資報酬率時,時間往往是一般人比較容易忽略的一個關鍵要素,但是它卻也十分重要,

因為一個簡單的道理,10年前的1塊錢,和今天的1塊錢,那可完全不能相比,

而會造成這樣的原因,主要就是時間所影響的結果,

另外,跟時間因素有著密切相關的一個經濟現象,我想大家也並不陌生,那就是通貨膨脹

在它影響之下,一旦經過一定的時間,貨幣的價值也會隨之而貶值,而關於這一點,也更加能夠凸顯出時間的重要性。

簡單來說:

時間就是金錢!

(而這又讓我想起少林足球三師兄的經典語錄:「我一秒鐘幾十萬上下,還跟你們去踢球…」,不好意思,又歪樓了XD)

投資報酬率無法在不同時間內相互比較

如同我們剛才所提到,時間也是報酬率的主要影響因素,

所以,在不同的時間下的報酬率,彼此不能直接相互作比較。

然而,如果使用一般報酬率的計算方式(利潤/成本)來看,基本上,很容易會忽略掉時間的影響因素。

舉例說明:

A同學投資X項目,他所得到的報酬率為50%;而B同學投資Y項目,所得到的報酬率為100%,

而關於這個情況,乍看之下,好像B同學的投資報酬率比較高,

但是,如果再跟你說,A同學只花1年,而B同學則是花2年的時間,

那你這時候,要怎麼來判斷呢?

基本上,這個時候就要使用年化報酬率來計算投資報酬率了!

年化報酬率是什麼?

年化報酬率是什麼?
製圖:俺要成長Simon

要明白年化報酬率是什麼?

我們直接來看公式會比較快,基本上年化報酬率的公式為:

年化報酬率(%) = (1+總報酬率)^(1/時間) -1,時間=年數

(小提醒:不要自己動手算,交給電腦或計算機就可以了!)

而從年化報酬率的公式當中,其實你馬上就可以看出,時間是影響報酬率的一個因素,

這是你從一般報酬率的計算當中,沒辦法得知的,

讓我們再回到剛才的例子當中:

  • A同學投資X項目,他所得到的報酬率為50%(經過1年)

→ 年化報酬率(%) = (1+50%)^(1/1) -1 = 50%

  • B同學投資Y項目,所得到的報酬率為100%(經過2年)

→ 年化報酬率(%) = (1+100%)^(1/2) -1 = 41.4%

透過年化報酬率的計算,我們將兩者的時間都轉化成一樣的狀態,也就是單位為一年的情況下來比較,

這時候,你就可以發現A同學的投資報酬率是大於B同學的。

然而,這時有些朋友可能會想問,那為什麼不直接以平均的概念,將B同學的報酬率直接除以2年呢?

如果直接除以2,B同學的報酬率就變成50% (100%/2),

而會變成這樣的情況,也就是沒有將利息給考量進去,

而且也要假定每一年的所獲得的報酬都相同,但是,現實當中通常不會是這種狀況,

因此,我們可以再從年化報酬率的公式當中,發現另一件事情,也就是(1+總報酬率)的位置,那你有明白到什麼了嗎?

這其實就是本金加上利息的概念呀!

如果要我講得更明確一點,這就是複利效應

而透過時間的發酵,本金隨著利息再投入,你所得到的報酬,將會呈現指數性來成長。

所以,年化報酬率的概念,就是透過加入時間,和複利的兩個影響因子,來讓投資報酬率的計算可以變得更加精確。

結論

最後,再次提醒你,投資報酬率的計算,除了金錢收益以外,也要將時間因素給一併考量進去,因為這才是真正你的投資報酬率!

而今天透過不到五分鐘的時間,來幫助你建立投資報酬率的基本觀念,

希望對你會有所幫助,如果還有其他問題,也都可以在下方留言給我知道喔!

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