穩定幣是什麼?想要穩定投資加密貨幣就靠它?

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加密貨幣算是近年來發展相當快速且興盛的投資商品,不過在這同時,有很多人想要投資加密貨幣,卻礙於它的波動性太大,而遲遲不敢踏出這一步,

然而你知道其實在加密貨幣的世界當中,也有波動性較小的加密貨幣存在嗎?而這種貨幣就被叫做穩定幣,

那到底穩定幣是什麼?

穩定幣有哪些類型?

穩定幣又該如何使用呢?

今天就讓我們一起來認識它吧!

穩定幣是什麼?

穩定幣的英文名稱為Stablecoin,它是一種加密貨幣,然而和一般加密貨幣最大的不同之處,就在於它的市場波動性較小,所呈現的價格相較穩定,通常穩定幣的價格會約略等同於一美元的價值,因此,簡單來講,穩定幣就是一種具有相對價值穩定性的加密貨幣。

關於這個價值穩定的特點,其實也就解釋了為什麼會有穩定幣,出現在加密貨幣的世界當中,也就是為了解決加密貨幣市場波動性大的問題,

因為我們都知道,其實加密貨幣在最一開始出現的時候,像是比特幣,其主要的核心用途之一,就是要建立一個較為完善的交易系統,

然而加密貨幣的波動性卻成為了整個交易過程的一道阻礙,因為當你在消費中,進行支付款項時,如果一個貨幣本身的波動性太大,那你將有可能付出更多的機會成本,才能獲得想要的物品,

像是最早有人花了一萬顆比特幣買了兩個披薩,放到今日來看,你能想像這個成本到底有多高了吧…

因此,如果在消費交易方面上,還是一直使用波動性較大的加密貨幣,來當作支付的主要貨幣,那我想這樣的金融體系,終有面臨崩毀的一天,所以穩定幣的出現,我想也算是加密貨幣趨向成熟的一條必經道路。

而講到這裡,我想你應該也會好奇,為什麼穩定幣可以有別於一般的加密貨幣,能夠保持其本身的價值穩定呢?

關於這點,穩定幣背後的運作原理,就是因為一個穩定幣的發行,會與其他種類的資產進行綁定,通常會綁定於現實世界的實體資產,像是一般的法幣(美元)、黃金…等,

穩定幣是什麼?

而這個含意,你可以把它想像成就是抵押證明的概念,也就是一顆穩定幣,其背後會有儲備一美元的資產,來保證它的價值,

然而,也因為穩定幣的價值連動於現實世界的法幣價值,所以,許多人也時常把穩定幣視為虛擬世界當中的虛擬法幣。

穩定幣類型

那穩定幣有哪些類型呢?基本上,主要可以分成四種:

法幣型穩定幣(Fiat-Collateralized Stablecoins)

所謂法幣型穩定幣,也就是用一般傳統的法定貨幣來保證穩定幣的價值,因此在法幣型穩定幣的背後,就會有一種或多種法幣,來當作證明穩定幣價值的儲備資產,通常穩定幣和它背後所儲備的法幣數量會以1:1的比例來儲存,

像是如果今天賽門想發行100萬個穩定幣,那我背後就需要儲備100萬美元的法定貨幣,

而法幣型穩定幣算是穩定幣當中,最為人所熟知,且最常被使用的一種穩定幣,像是使用美元當作儲備資產的Tether ( USDT )USD Coin (USDC) …等。

加密貨幣型穩定幣(Crypto-Collateralized Stablecoins)

而加密貨幣型的穩定幣,也就是使用其他不同的加密貨幣,來作為證明穩定幣價值背後的抵押資產,然而,如同我們先前有提到,加密貨幣本身具有高度的波動性,

所以今天如果我們所發行的穩定幣,是屬於加密貨幣類型的,通常這種穩定幣其所儲備的加密貨幣價值,會遠超過穩定幣所發行的本身價值,藉此來預防因為波動性因素而影響穩定幣的價值,

像是MakerDAO去中心化的DAI,其背後就是使用ETH,或是其它種加密貨幣來當作儲備資產。

商品型穩定幣(Commodity-Backed Stablecoins)

商品型的穩定幣是使用相對應的實體資產,作為證明穩定幣本身價值的抵押品,而這些實體資產主要像是貴重金屬、房地產、石油…等,

然而這類的商品型穩定幣,和其他種穩定幣的不同之處,在於它的價格並非掛鉤於1美元,而是和穩定幣背後的抵押資產有所關聯,

因此其穩定幣價值可能會隨之上升或下跌,像是以黃金作為背後儲備資產的Digix Gold Token(DGX)、Tether Gold(XAUT)。

演算法型穩定幣(Algorithmic Stablecoins)

所謂演算法型加密貨幣,不同於先前三種藉由其他資產來保證其價值的穩定幣,而是透過智能合約、或是演算法,判斷市場情況,進而調節貨幣本身的供應量,藉此保持其所發行穩定幣的價值穩定,

而這種類型的穩定幣,可能背後有儲備資產,也可能沒有,主要像是近期因為和美元脫鉤導致幣價下跌的TerraUSD(UST),它是一種基於Terra區塊鏈的算法型穩定幣。

穩定幣功能

關於穩定幣的功能,主要包含三大種:

交易媒介

在世界歷史的演進中,貨幣體系的出現,給人類的生活帶來相當大的方便性,從最早的以物易物、然後出現了以貴重金屬當作流通貨幣,再到現在各國所創建的法定貨幣,無一不凸顯出貨幣的一個重要功能,也就是作為交易媒介的用途,

而如同我們現實生活當中的法幣,穩定幣因為其價值相對保持穩定的狀態,因而在加密貨幣的世界裡,穩定幣也時常被當作主要的交易媒介,

像是在加密貨幣交易所當中,你可以看到許多和穩定幣(USDT、USDC)進行搭配的交易對類型,此外,在國外也有一些商家,已經開放可以使用穩定幣,來進行支付消費交易。

避險功能

相較於一般波動性較大的加密貨幣,穩定幣本身價值相對穩定,因此,在市場震盪變化劇烈時,有些投資者會將手上的一些加密貨幣,先換成穩定幣進行儲存,

這點其實和股市的操作有些異曲同工之妙,也就是將股價變化大的個股,先轉換成股價相對起伏小的,以減少市場波動的影響,進而達到資金避險的效果,

接著等到有出現較合適的價格時,再使用穩定幣逐步進場,進而讓資金的有效使用率可以達到最大化。

價值證明

因為穩定幣其通常背後會有相對應的資產儲備,以證明它的價值,加上穩定幣的價格,一般會和現實世界當中的法幣,鎖定在1:1穩定狀態之下,像是1USDT會相等於1美元的價值,

因此,在加密貨幣的世界當中,很多時候,都會直接使用一些常見的穩定幣(USDT、USDC)來表示其他加密貨幣的價值,甚至在虛擬世界中的虛擬資產,也是如此,所以在某個層面來看,穩定幣也算是連結現實和虛擬世界的一個重要橋樑。

穩定幣風險

雖然穩定幣相較於其他一般的加密貨幣來說,波動性較小,但是他仍然具有相對應的風險,主要包含:

支付操作風險

雖然說穩定幣在交易消費上,算是一個相當不錯的支付媒介,但因為區塊鏈和加密貨幣,對於大部分人來講,還是一個蠻新穎的科技,因此在操作上,可能會因為不熟悉流程,而導致交易失敗,甚至轉帳錯誤,

而加密貨幣一旦轉帳錯誤(像是入金地址錯誤、選錯公鏈途徑),你的資金可就拿不回來了,因此在操作時需要格外小心!

價格下跌風險

穩定幣雖然說其價格相較於一般加密貨幣會來得更為穩定,但如果它的運行機制控管不當時,還是有可能會產生劇烈的波動,甚至也有可能會造成市場恐慌,而導致許多投資者大量出售該穩定幣,最終價格崩跌,

像是著名的例子(UST),原本是世界前三大的穩定幣,卻沒想到因為與美元脫鉤,結果爆發一連串的市場恐慌性拋售,讓UST的價格急速下跌,目前其價格只剩下0.1美元左右。

穩定幣價格下跌風險-UST與美元脫鉤
圖片來源:Coinmarketcap

洗錢風險

如同前面所提到,加密貨幣與區塊鏈等領域,算是相當新穎的科技,同時也有很多運行的機制不是那麼完善,加上穩定幣的運作機制,可能牽涉到參與者,整個流程機制較為複雜,所以不太容易進行監管,而這些種種特點,有可能將會被有心人士給惡意利用,進而產生洗錢相關風險。

系統性風險

目前因為穩定幣的規模,相較於一般法幣而言,還是小上許多,因此要遇到系統性風險可能機率會比較小,然而如果未來隨著穩定幣的發展逐漸成熟,開始有許多國家使用穩定幣,作為主要的交易媒介時,就會產生對全球金融顯著的影響。

而現階段因為有許多穩定幣的資訊透明度不佳,加上機制複雜,相關參與者眾多,而導致監管不易,進而引發相對應的問題,而在未來如果這些問題沒有進一步改善,那當穩定幣被大量使用時,其產生的問題將會擴及全球,進而影響整個市場。

穩定幣怎麼買

如果是常見的穩定幣(USDT),一般的加密貨幣兌換所就可以買的到了,像是MaiCoinBitoEX

而如果想要購入更多不同種類的穩定幣,建議還是要到加密貨幣交易所,像是在台灣主要大型的加密貨幣交易所(MAXACE),可以直接使用台幣進行交易,

再來如果想要體驗交易量大的交易所,就可以選擇國外大型的交易所,主要像是幣安、FTX、Bybit…等。

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穩定幣其他應用

減少轉帳費用

我想如果你曾有國外轉帳的經驗,那你應該會曉得,轉帳需要的手續費成本,實在相當令人頭疼,然而在轉帳這方面,穩定幣比起一般法幣而言,算是具有相當大的優勢,

因為透過區塊鏈的技術,讓穩定幣的轉帳,可以減少更多人為需要的關卡,進而節省更多不必要的費用與時間成本,

像是穩定幣(USDT),有許多公鏈途徑可以選擇,相關的轉帳費用最低可以壓在1 USDT(1美元)以下,甚至在一些交易所當中(MAX、ACE),因為優惠活動關係,如果使用TRC20區塊鏈進行轉帳USDT,還可以免轉帳費用,實在相當好康!

賺取額外利息

你知道其實穩定幣和傳統法幣一樣都可以拿來儲蓄賺利息嗎?而且相關提供的儲蓄利率還高上許多?

像是在幣安交易所當中的理財工具(幣安寶),就可以使用穩定幣來儲蓄生息,例如在USDT、BUSD部分,就有提供活期10%的年化收益率,

賺取額外利息-幣安寶
幣安寶

另外在AAX交易所當中的理財寶也有相似的功能,而目前所提供的利率算是相當不錯,像是穩定幣(USDT、USDC),在定期當中,有提供7%~20%的利率可讓用戶申購,

此外,如果再使用限額限時的優惠活動進行申購,最高還可以享有60%的年化利率,對於喜歡儲蓄的朋友來說,算是可以善加利用的理財工具!

賺取額外利息-理財寶
理財寶

結論

整體來講,因為穩定幣相較於一般加密貨幣而言,其市場波動性較小,對於剛踏入幣圈的新手來說,是一種蠻適合拿來練習操作的幣種,此外也有許多理財工具可以搭配使用,進而可以較為穩定地增加你幣圈的資產,

不過在這同時也要留意到,因為穩定幣數量眾多,但是素質參差不齊,許多資訊也相當不透明,因此在幣種的選擇上,還是要格外小心!

希望今天和你分享的穩定幣基本觀念,對你有所幫助,如果還有任何問題,也都可以在下方進行留言喔!

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