去年加密貨幣市場迎來熊市週期，而這一年不僅讓幣圈投資者們的資產大幅縮水，也讓許多經營加密貨幣市場的業者們，紛紛陷入到破產倒閉的風波之中，最著名且影響力最大的莫過於FTX交易所的倒閉，而這些事件無疑也進一步加深各國政府對於加密貨幣監管的力道，
那這些從事加密貨幣經營的相關業者們，究竟要如何應對接踵而來的監管壓力呢？就讓我們一起來了解一下吧！
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VASP是什麼？
VASP全名為Virtual Asset Service Provider，是 FATF（防制洗錢金融行動工作組織）針對虛擬貨幣所新增的一個行業類別，而在台灣中，VASP被翻譯為「虛擬通貨平台及交易業務事業」。
基本上，VASP所涵蓋的行業別，不單只適用於一般投資者常使用的加密貨幣交易所而已，其他還包括加密貨幣錢包商、加密資產管理公司、OTC商、託管商、加密貨幣發行公司…等，
而在台灣當中，例如，加密貨幣錢包商、加密資產管理公司…等，也可能會需要再付出更多法令遵循的相關成本，像在2021年6月30日所發布的法規「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」便是如此。
此外，由於VASP這個行業類別的規範是全球性的，因此各國的VASP相關法規都有著相似的特點，包括反洗錢、反恐怖融資…等，而在FATF的規範下，VASP 業者都需要進行KYC（認證客戶身份）、AML（反洗錢）…等相關的合規措施，
另外，VASP在與其他金融機構進行交易時，也需要進行資訊分享與風險性評估，而這些行動的目的，在於為了防止虛擬貨幣被用於非法活動，例如洗錢、資助恐怖主義。
然而，在VASP的相關法規實施中，也存在著一些問題，一些虛擬貨幣投資者或是專家擔心，VASP的規範可能會對虛擬貨幣整體行業造成負面影響，像是增加額外成本、限制創新、減緩市場的發展，另外，VASP的相關執行也存在一定的技術問題，像是要如何進行KYC、AML，以及如何確保資訊安全。
各國加密貨幣監管行動
美國
美國身為全球加密貨幣的最主要市場，一直以來其政府的監管行動也是其他國家所關注的焦點，而目前美國各州對虛擬資產平台的監管方式不盡相同，有些州的金融監管機構要求平台營運業者須取得營業執照，而聯邦機構的SEC（美國證券交易委員會）則負責對涉及證券型代幣和反洗錢…等相關業務的虛擬資產平台進行監管。
由於去年的FTX倒閉事件，在今年，美國監管機構正逐漸對金融機構採取更強硬的施壓手段，像在2月13日時，根據華爾街日報的資訊，美國SEC向穩定幣BUSD的發行方（Paxos）發出韋爾斯通知（Wells notice），打算要提起相關訴訟，而同一時間，紐約州金融服務部（NYDFS）也命令Paxos停止發行更多的穩定幣BUSD。
此外，根據CoinDesk的新聞報導，在3月27日時，全球最大的交易所（幣安/ Binance）和其創始者（趙長鵬）遭到美國商品期貨交易委員會（CFTC）的起訴，被指控其公司違反聯邦法律，故意在美國提供未註冊的加密貨幣衍生產品，
而這個消息，無疑也造成加密貨幣市場的價格波動，讓比特幣價格下跌約3%，而幣安其本身的平台代幣（BNB）也隨之產生6%的價格跌幅。
日本
日本在亞洲當中，算是很早就接觸加密貨幣市場的國家之一，然而同時，它也是早期經歷過重大加密貨幣交易所事件的主要國家，包含在2014年被黑客盜取比特幣的Mt.Gox交易所和2018年被盜取NEM幣的Coincheck交易所，
在遭遇這些嚴重事件後，日本似乎有很長的一段時間，與加密貨幣市場產生了隔絕，然而，殊不知這卻也創造了一個契機，讓日本政府對於加密貨幣的監管行動，相比其他國家走得更早，像在2017年時，日本就施行「資金結算法」的修正，正式承認虛擬貨幣作為一種支付工具。
另外，原先日本對於穩定幣的相關法案具有嚴格的規定，基本上在海外所發行的一些常見穩定幣（USDT、USDC）是無法在日本國內當中被使用的，而根據日本經濟新聞，今年日本預計將會解除相關的法規限制，並在6月時搭配新的穩定幣法案，來說明穩定幣的法律定位。
歐盟
歐洲也是加密貨幣的主要重鎮之一，而在今年四月時，歐洲議會正式通過全面性監管的加密貨幣產業法案，也就是「加密資產市場監管法」/（Markets in Crypto Asset Act，MiCA），這是全世界第一個主要針對加密貨幣業者的法案。
MiCA法案將直接適用於整個歐盟當中，無需任何國家實施相對應的法律，而這個法案主要有四個基本目標：
- 確保法律確定性：為其範圍內未涵蓋現有金融服務法規的加密資產，建立健全的法律框架。
- 支持創新和公平競爭：通過建立安全且適當的框架，以促進加密資產的發展。
- 保護市場完整性：保護消費者、投資者和市場三方，並考慮與加密資產相關的風險。
- 確保金融穩定性：採取保障措施以應對潛在的金融穩定風險。
台灣
在台灣當中，隨著加密貨幣市場的興盛，相伴而來的犯罪問題卻也是不斷湧現出來，像是詐騙、洗錢，而這自然也引起金融監管機構的高度關注，
像是在2021年6月時，政府就有公布「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」，來將虛擬貨幣洗錢的相關規範訂定的更為完整，以確保降低有心人士想透過加密貨幣作為洗錢工具的機會。
而身為FTX倒台的主要影響國家，台灣政府也打算逐步提升監管強度，像在近期，台灣金管會的主委（黃天牧）在立法院財委會接受質詢時，就曾表示，金管會將遵照行政院的指示辦理，並作為承擔虛擬貨幣監管的主要角色。
然而，因為虛擬資產的種類十分廣泛，所以要如何進行監管其實也是一個難題，而基本上，虛擬資產的管理不會交由單一部門，而是會由多個部會協同合作，來進行監管，
像是虛擬資產和相關的交易所預計會由金管會所主管，而非同質化代幣（NFT）、區塊鏈就很難由金管會認定其價值，因此可能會交由數位發展部來管理，而最後的分工如何還需要等待之後的確認。
台灣VASP業者如何應對合規要求？
關於台灣的VASP業者們要如何進行合規（Compliance），主要包含以下四個層面：
1.AML（Anti-Money Laundering）：預防洗錢的相關行動，像是客戶審查、監控交易過程、進行風險評估、調查是否有任何可疑的非法活動…等。
2.KYC（Know Your Customer）：主要透過收集用戶資訊，以驗證用戶的身分與背景，藉此評估相關風險，確保沒有參與非法活動的用戶。
3.交易資訊管理：需要依法報告交易的相關資訊，包括交易對象、交易金額、交易時間…等，以協助政府進行資訊監管。
4.安全與風險管理：透過設立專門的內部控制與風險管理系統，來確保相關系統的安全性，以防範駭客攻擊和其他風險，藉此保護用戶的資產安全，像是可以透過定期的資訊安全檢查與漏洞審查。
此外，在近期（2023年3月30日），金管會所訂定的「管理虛擬資產平台及交易業務事業(VASP)指導原則」也需特別留意，主要的原則有九個面向，
包含資訊揭露、商品上下架的審查程序、客戶與平台業者資產分離保管、交易之公正與透明度、洗錢防制、客戶(消費者)權益保護、資訊安全、營運系統與冷熱錢包管理、機構查核等，以利於VASP業者可以根據這些原則來遵循相對應的法規，藉此加強對客戶的保護，並持續落實洗錢防制的執行。
企業導入KYC解決方案四大重點
而在虛擬貨幣服務提供商需要遵從的合規事項當中，KYC扮演著一個十分重要的角色，透過導入KYC解決方案，可以有效地提高VASP的合規性，以下是幾個企業在導入KYC解決方案時，必須考慮的重點：
1.如何提高客戶審查速度
企業在進行KYC的過程中，需要對客戶進行背景調查和風險評估，以評估其風險等級，假如客戶曾經因為金融詐騙、犯罪等問題被標記，在調查背景時就要特別註記。
一般來說，在傳統上的做法，會由審核人員逐步地查核新聞內容，以對照客戶相關資訊，然後資料會列印下來，採用人工的方式進行標記並保存。
而現在比較好的解決方式，可以透過結合爬蟲技術和人工智能NLP語言處理技術的KYC解決方案，來快速進行辨識、標示出文章中的重點人物，並且避免標記不相關的人名，像是記者、警察或其他受訪者姓名，藉此提高客戶整體的審查速度。
2.一站式整合資料
傳統上，進行KYC審查客戶資料時，企業的審查人員還需要透過線上搜索，找尋不同的相關資訊，而現在比較好的解決方案，就是可以透過一站式整合多項資料來源，
像是工商登記許可、法學資料檢索系統、維基百科、高敏感名單…等等，如此一來便可以節省大量額外的搜尋時間，此外透過一站式查詢，也可將要保存的內容剪下貼上、做標記，進而避免有黑名單的漏網之魚。
3.風險建議的專業性
在客戶的審查上，雖然可以透過外部資料的搜尋，來評估其風險性，然而企業們卻也需要有更精準的審核和參考依據。
因此，在相關的解決方案中，如果可以透過專業團隊、政府背書，或者相關的客戶回饋來加以輔助，並整合成「客戶潛在風險分數」來加以評比，這將會讓企業在審查的評估上更有依據標準。
4.審查報告的準備
審查資料與報告的準備，也是企業在合規的一大標準，而傳統上的作法，是需要透過審查人員將相關的內容資料逐一列印出，並以紙本的方式來保存，可想而知整個過程將會變得十分費力且耗時。
然而，比較好的解決方案，應當可以協助企業們將每一筆審查資料加以記錄，並讓企業端能夠直接生成一件合規的報告，保存在系統當中，以應對監管機構的隨時備查。
結論
面對加密貨幣與虛擬資產監管的積極推動，各家VASP業者對需要嚴正以待，並且提前做好準備，而除了可以藉由自家公司的人力與資源來應對以外，也可以透過其他專業公司的協助來進行處理，也是一項不錯的選擇！
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